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目前,北京各商業銀行對二套房貸款的認定較嚴格,在『既認房又認貸』的標准下,借款人都需要注意什麼呢?為此記者采訪了『偉嘉安捷』的相關專業人士,有七類借款人需要引起注意。
●第一類:父母名下有住房,以未成年子女名義再購房的人群
典型案例:A家庭成員名下有唯一一套住房,父母想以正在上高中的兒子(未成年)的名義再申請貸款購買一套住房。
專家解析:根據『國十一條』中的條款,家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女,也就是說未成年子女也是被劃為家庭范疇的,所以A家庭以兒子的名義申請貸款購房時,會按照二套房政策執行的,即需首付50%、利率上浮1.1倍。如果賣掉已有的一套房產再貸款購房的話,則可以按照首套房貸款政策。
●第二類:未成年時名下已有房產,成年後再貸款購房的人群
典型案例:B先生父母曾在其未成年時過戶一套房產給他,結婚後也一直在這套房子裡居住,現如今B先生想以自己的名義再貸款買一套房。
專家解析:像B先生這種情況,如果再貸款購房的話,是會被認定為二套房的。因為根據目前銀行『認貸又認房』的政策,B先生如果不出售現有房產再貸款購房是屬於二套房的,將按照二套房的政策執行。
●第三類:個人名下有全款購買住房,再貸款購房的人群
典型案例:C女士名下現有一套住房,為之前全款購買,因為父母在老家年歲已大,想在居住的小區再買一套房接老人來居住,以便照顧他們。
專家解析:雖然C女士沒有貸過款,但只要是在房屋產權交易系統中能夠查到C女士名下有房產,在不賣掉且申請貸款的情況下,是會被認定為二套房的,按照首付50%、利率上調1.1倍的貸款政策執行。
●第四類:個人名下有貸款購買住房,結清出售後再貸款購房的人群
典型案例:D先生2000年曾貸款購買過一套房產,現考慮到孩子上學問題,想將此房產出售後,去孩子學校附近再買一套房來居住。
專家解析:目前銀行對二套房認定是『認房又認貸』,也就是說雖然D先生將這套房產出售後,家庭名下沒有住房,但因為其之前有貸款記錄,所以即使之前貸款購買的房產出售後,再購買時也會被算作二套房。
●第五類:首次購房使用商業貸款,再次購房使用公積金貸款的人群
典型案例:E女士第一次貸款購房時因無公積金繳存賬戶,所以當時使用的是商業貸款。後來新單位為其繳存了公積金,她想賣掉現在的房子用公積金貸款再購買一套房。
專家解析:目前公積金貸款政策也比較嚴格,只要借款人有過貸款記錄,不論結清或出售,即便從未使用過公積金貸款,首次使用也會被算作二套房。所以,E女士如使用公積金再購房的話,首付比例為50%,按照二套房貸政策執行。
●第六類:婚前一方曾有過貸款購房,婚後以另一方名義申請貸款購房,但兩人戶口沒有在一起
典型案例:F先生結婚前曾貸款購買過一套房,現已與G女士結婚多年,想用G女士的名義再貸款購買一套住房。
專家解析:結婚後雖然戶口沒有落在一起,但是夫妻肯定在民政局有過結婚登記,而目前銀行在批貸時除要求借款人提供戶口簿外,還會要求借款人提供婚姻狀況證明,而結了婚的夫妻是不能提供單身證明的,所以另一方再購房時也會被算作第二套房。
●第七類:婚後雙方共同貸款購房,離異後一方再申請貸款購房的人群
典型案例:H先生和I女士結婚後共同貸款申請過一套住房,兩人離異後,該房產判給了I女士,H先生想向銀行申請貸款購房。
專家解析:H先生向銀行申請貸款的話,是會被算作二套房的。因為目前銀行對二套房的認定是既認房又認貸,也就是說只要央行的征信系統中能夠查到借款的貸款紀錄,那麼即便離異後房產判給另一方,這一方再貸款購房時也會被認定為二套房。
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