|
||||
在亞洲博鰲論壇『全球金融監管的新格局』分論壇上,中國銀行業監督委員會主席劉明康表示,遇到炒樓的情況,銀行有權不貸款。目前部分商業銀行審慎評估第二套及以上住房風險,比如,在北京,一些銀行已自主審慎地將二套及以上房首付比例提高到60%。
對此,中國銀監會11日指出,銀行業金融機構要增加風險意識,不對投機投資購房貸款,如無法判斷,則應大幅度提高貸款的首付款比例和利率水平,加大差別化信貸政策執行力度。同時,銀監會新聞處雖然指出劉明康關於『二套及以上房首付比例提高到60%』報道有誤,但是,細細分析劉明康主席舉例北京一些商業銀行60%的做法,給社會的導向性是顯而易見的。
畸高房價導致的房地產泡沫的罪魁禍首是投資特別是投機。在市場經濟中,無論房地產泡沫還是一切金融泡沫都源自過度的投資投機。只要能夠遏制住投機行為,就不會產生泡沫,金融經濟就高枕無懮。
當前中國房地產的最大問題就是投機投資佔比過大導致的虛幻泡沫急劇昇高,從而引發金融風險不斷被抬高。筆者認為,只要能夠遏制住投資投機,只要住房市場需求是真實的自住性、改善性需求,即使房價被拉高也沒有什麼可怕的,因為是真實的消費居住需求,是沒有泡沫的拉動增長,也就沒有金融風險,高房價我們也認了。治療中國樓市高燒不退的靈丹妙藥就是從宏觀政策著手,利用稅收、信貸政策等手段下決心遏制投資投機行為。
中國銀監會要求銀行業金融機構不對投資投機購房貸款。劉明康主席言外之意要對炒房在信貸上下重拳,切中了要害。從信貸資金上切斷投資投機購房者的資金流,將會對投資投機者以致命打擊。我們回顧2008年中國樓市大舉回歸理性的經驗,一個重要因素是,2007年出臺的二套房首付不低於40%,利率上浮1.1倍的政策。
但是,現在有這樣一個情況應該引起重視。商業銀行目前資產業務營銷非常之難,主要表現在商業銀行認為安全性高、收益穩定的『好』企業,諸如上市公司、央企等並不缺資金,對貸款需求不強烈,商業銀行一哄而上營銷貸款,競爭非常激烈,營銷難度非常之大。而急需資金的企業特別是中小企業,商業銀行又擔心安全性和貸款風險而不願意給其貸款。想給人家貸款的,人家不需要;需要貸款的,銀行又不願意貸。這樣,許多商業銀行特別是股份制中小銀行,都把目標盯在了房地產貸款包括個人住房按揭貸款上。在房價暴漲影響下,開發商失去了理性,銀行也失去了理性,片面認為,房地產貸款沒有風險,特別是住房按揭貸款風險為零。事實也確實如此,這幾年,年年喊房地產貸款風險,年年喊按揭貸款風險,但是,至今這些貸款仍然沒有發生過任何問題,並且給銀行帶來了優質資產和不菲收益。殊不知,背後的泡沫正在被吹大,金融風險正在被推高。但是,金融機構沒有直接感覺到。
如果只是要求銀行不對投資投機購房貸款,要求商業銀行自己根據風險程度自主確定貸款首付比例或者利率,將很難起到作用。商業銀行豈能提高自己認為是優質客戶的貸款門檻呢?一定程度上商業銀行與開發商、按揭貸款客戶是坐在一條板凳上的。因此,銀監會應當出臺具體詳細政策,禁止商業銀行等金融機構給投資投機購房貸款,包括投資投機炒房購房的具體定義等。
鑒於目前樓市已經具有了很強的『抗調控性』,必須在信貸政策、土地政策、稅收政策上打出重拳、鐵拳,比如從監管政策層面把二套以上房貸首付提高到60%。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||