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自去年10月央行宣布將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基准利率的0.7倍以後,各家銀行就積極行動起來。目前不僅大多數中資銀行都已出臺了細則,外資銀行也紛紛對符合條件的房貸客戶給出了七折利率。
據了解,外資銀行給出房貸七折優惠利率的條件與中資銀行相差不多,也包括借款人信用狀況、房屋狀況等方面。但與部分中資銀行『批量處理』的方式不同,外資銀行更強調根據每筆貸款的不同狀況具體分析。
花旗銀行人士告訴記者,針對首次利用貸款購買普通自住房或者第二次申請貸款購買改善型普通自住房,貸款利率最低為人民幣貸款基准利率的0.7倍,最低首付比例為20%;針對存量客戶,該行將根據客戶的貸款套數、房屋類型、信用記錄以及客戶的申請進行審批,貸款利率可最低為人民幣貸款基准利率的0.7倍。渣打銀行人士告訴記者,該行對於新增房貸和存量房貸給出七折利率的條件,都包括第一套、普通住房、借款人信用狀況良好以及銀行其他的一些風險控制條件。東亞銀行則要求市民貸款購買的是第一套住房,且面積在90平方米以下,房貸利率纔有可能拿到七折。星展銀行人士表示,房貸最低利率可以達到七折,但要根據房屋狀況、借款人本身狀況、信用狀況等具體情況進行分析。恆生銀行人士也表示符合第一套、普通住房等條件的借款人有可能拿到七折利率。
隨著央行房貸新政策的出臺,各家銀行在個人住房貸款業務上的競爭也越來越激烈。尤其在利息節省方面,因為每月償還貸款金額的多少與市民利益直接相關,常常被市民當作選擇銀行的依據之一。除了對符合條件的房貸利率進行下浮外,許多中資銀行近年來都在還款方式上大做文章,外資銀行在這方面自然也不敢放松。
渣打銀行日前就推出了一款具有按日計息功能的『活利貸』個人房屋抵押貸款產品。與普通房貸產品不同,市民存入『活利貸』還款賬戶中的閑置資金,即被視為提前償還貸款本金,當日即可從計息基數中抵消。房貸月供款由本金和利息兩部分組成,市民在省下利息的同時,月供款中的更大比例將直接歸還貸款本金,貸款越還越快,從而縮短了貸款期限。『活利貸』對於存入的款項不設最低起存額限制,存得越多省得越多,同時當需再支取該筆資金時也沒有額外的設限,隨存隨取。『活利貸』賬戶中的資金多數來自於普通家庭每月除卻日常花銷外的結餘資金,在目前市場情況下,相較於投資其他理財產品或閑置家中毫無收益,存入『活利貸』賬戶直接抵扣貸款利息可以讓市民家中閑置的資金穩健昇值。
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