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當今社會,隨著女性經濟獨立以及經濟收入的提高,女性的社會地位與自我價值也愈發的張揚、個性化起來。她們獨立的『身影』游走於社會經濟大潮的各個角落,買房、買車、貸款、投資、SPA、shopping等等,所到之處無疑不受到商家的重視。與此同時,女性消費也更加趨於理性,更加著重於個人投資理財的建設。
就現在新聞『話題』不斷的房地產市場而言,不同年齡段、不同成長階段、不同經歷的女性購房、貸款、理財的觀念也大不相同,『偉嘉安捷』專家詳情介紹如下:
年輕單身女性獨立自主,和『房子』談情說愛。
袁小姐,1982年出生,北京人,本科畢業後在一家雜志社上班至今。
如同齡人相比,袁小姐性格開朗、漂亮、大方、時尚,收入可觀。雖然身邊不乏追求者,但袁小姐始終保持單身狀態,十分享受這樣的生活方式。她認為,現代女性不應該再依附於男人,女人經濟獨立、性格獨立也是一種『美』。尤其是在這個浮華的世界裡,每個人都變得功利,連靈魂都可以交易,更甭說愛情、婚姻。所以與其找個看不懂的男人,還不如買房子踏實些。
個性特點:
像袁小姐這樣想法的80後一代,在當今社會中不乏少數。隨著社會的發展,分工的細化,越來越多地女性同胞感受到自身價值的提高和自身獨立的重要性,所以單身的人也越來越多,逐漸地形成了一種獨特的生活氛圍。一般來說,像袁小姐這樣的單身女性只要工作穩定、收入中等水平是都能夠買的起房的。與男人相比,房子更加具有安全感,同時還能夠為自己帶來滿足感與成就感。
理財師分析:
『偉嘉安捷』專家指出,就袁小姐的經濟條件來說,應該沒有太重的負擔。目前的主要財務目標是購置一套房產,所以袁小姐在辛苦工作之餘更要注重原始資本的積累,手中如果略有存款再加上父母的贊助,支付一套房產的首付款和裝修費用還有應該沒有問題的。在選擇購買什麼樣的房屋時,新樓盤和二手房皆可,最好是小戶型房屋,面積控制在30-60平方米之間,因為只有一個人住所以暫時無須購置大房產。
再者,年輕人買房必然是向銀行『借款』,小戶型的房屋首付較低,相應批貸、放貸也更容易些。建議像袁小姐這樣的年輕購房人貸款年限可以選擇七成或者六成,因為年輕所以可以承受較大的貸款壓力,而且購房初期如果沒有其他額外開銷再加上節衣縮食,還是足以支持較高的還款額度。考慮到提前還貸因素,在選擇還款方式上最好選擇『等額本金』,雖然這種貸款方式初始還款壓力會增大很多,但是越是還到最後壓力就會越小,最終提前還貸時能夠節省不少的利息。
夫妻『合力』貸款買房,締造小女人的幸福生活。
馮小姐,1980年出生,上海人,本科畢業後就職於北京某IT公司。
馮小姐與她先生的浪漫『愛情故事』要追溯到大學時代,大學四年時間兩人及乎逛遍校園內的每一個『犄角旮旯』,花前月下、海誓山盟。畢業後,待二人工作雙雙穩定後,他們終於決定結成連理。目前,馮小姐與其先生的年收入在20萬左右,小日子過的也還算滋潤。
個性特點:
俗話說的好『一個和尚沒水喝,二個和尚抬水和』。買房是人生中的大事之一,合兩人之力達成心願總是要比一個人的壓力小很多。夫妻之間相互扶持、共患難、同擔當,不但能夠考驗與磨礪彼此的感情,同時也能夠讓他們懂得生活的艱辛與責任,明白承擔一個家庭的重要含義。
理財師分析:
就馮小姐的這個案例而言,他們的年收入在20萬左右,以此推算這對夫妻的月工資收入合計要在16000元以上,收入不菲。『偉嘉安捷』專家建議,從銀行的貸款流程來看,首先,銀行會對借款人的收入狀況進行核查,然後根據貸款人每月的實際收入確定貸款總額和每月還貸金額。一般銀行貸款不會超過房屋總價款的七成,並且還貸金額不得超過借款人所提供收入證明金額的一半。所以根據馮小姐的實際收支情況,如果以她的名義貸款買房,其每月還貸金額應不超過月工資收入8000元的一半即4000元/月,否則生活上的壓力就會增大很多。如果馮小姐貸款買房按揭20年還清,那麼首付18-25萬,總房款在60-80萬之間的房產比較適合她們。若馮小姐夫妻倆有住房公積金,專家建議在購房時能用多少公積金就盡量用,就算工作不久,公積金較少,能用則最好用,這樣在持續加息的宏觀調控金融市場背景下也可少付利息,節約開支。
『偉嘉安捷』提醒夫妻雙方購房者,根據法律規定,婚後購買的財產屬於夫妻雙方共同財產,所以,如果日後有出售房產需要的話,必須征得夫妻雙方的同意纔能出售該套房產,一方是不能夠單獨出售的,否則容易引起法律糾紛。
婚育選房看重教育,昇級『媽媽』貸款理財有心得。
趙女士,1978年出生,四川人,隨其愛人工作調動來到北京,懷孕前在讀研究生。
趙女士在做全職太太之前,畢業名校成績優異,曾經是學校的校花之一。而她與其老公的邂逅更是堪稱一段佳話,因工作而相識,因合作而惺惺相惜,因理解而相愛,最終走到了一起。結婚四年,趙女士孝敬公婆、鄰裡和睦、夫妻相敬,其樂融融。如今,剛剛懷孕的趙女士安心在家休養,開始為未出生的孩子上幼兒園、小學、中學乃至大學進行教育規劃,考慮換房子離名校距離再近些。
個性特點:
『准』媽媽們或者已經有了小寶寶的媽媽們,在習慣愛護家人、照顧家人之外,隨著孩子的出世會將大部分的注意力傾注於孩子的身上。為了讓孩子『擠』進名校,不惜一切代價在名校周邊購置房產、小屋換大屋,甚至於為孩子配備專用『書房』供他們安心讀書。
理財師分析:
據了解,近來有不少在近郊購房的年輕家庭,因為小孩的出世或者面臨上小學、昇初中等就學問題,不得不重新考慮搬回市區,在城區內購買住房。像趙女士這個案例就是較為典型的『媽媽級』購房的代表人群。『偉嘉安捷』專家介紹,雖然目前北京城區內房價仍然『居高不下』,但是像趙女士這樣的購房者算是經濟條件比較優越的,可以選擇面積80-110平方米之間的大戶型房屋,按揭貸款時如果其先生收入比較穩定,家中還有固定存款積蓄的,可以考慮『雙周供』、『等額本息』、『氣球貸』等還款方式是比較適合家庭使用的。另外,如果手中有餘錢的話,趙女士還可以考慮其它投資產品,比如購買基金、銀行推出的理財產品、家庭財產保險或者兒童保險品種等,將財力分散投資創造更多的價值。
離異女性『脫掉』弱者外衣,合理配置資產重新出發。
陳女士,1975年出生,廣州人,在北京從事媒體工作,目前已離異。
在這個『速食愛情』的社會中,陳女士親身經歷了感情變質的心酸過程。4年戀愛,26歲步入婚姻『殿堂』,33歲離婚走出悲劇漩渦。離婚後的陳女士變得更加堅強、獨立、有思想、有見解,陳女士與前夫並無子女,目前一套處於按揭貸款中的房產歸陳女士所有。
個性特點:
離異的女人個性堅強,擺脫以往不堪回首的婚姻生活,對新的婚姻歷程仍然有著憧憬與期待。她們崇尚:『靠自己努力而不是靠男人活著』,徹底脫掉離異女性的柔弱外衣,更加懂得生活、享受生活、尊重生活。然而在當今社會,人們對離異的單身女人仍然會有這樣或者那樣的偏見,在面對社會的壓力和單一的生活狀態下,她們學會成長與自我調整,在經濟和文化的進步以及各種物質和精神的幫助下,離異女性更加坦然、愉快地活著。
理財師分析:
近幾年,中國的離婚率在持續不斷走高,像陳女士這樣的離婚單身女性已經形成一種社會群體現象。就陳女士這個案例而言,離婚後一套處於按揭貸款中的房產歸她所有。如果在最初購買這套房產時,房產證上的名字是其前夫的姓名,那麼為了明確離婚後的房屋權屬所有人問題,陳女士需要與其前夫通過《財產分割協議》將該套房產的產權歸屬約定寫清楚後,將該協議和離婚證明一並提交房產部門將房產證姓名直接變更到陳女士的名下即可。
另外『偉嘉安捷』專家指出,如果陳女士不願意再居住這套房屋內而這套房屋目前的昇值空間又很大,她可以先『提前還貸』將這套房屋的剩餘貸款還清,然後再通過『抵押消費貸款』將該套房產抵押給銀行貸款後進行其它投資項目。或者,乾脆將這套房產出售另覓新居,以免觸景傷情。
進入『暮年』淡定、優雅,投資理財『玩轉』一條龍。
李阿姨,1956年生人,現居北京,職業教師。
李阿姨從事教師工作一輩子,辛勤澆灌出不少優秀『子弟』,轉眼間已臨退休,目前李阿姨有兩套地段不錯的房產,另外與其老伴還打算再購買一套一樓帶院子,面積寬敞些的房屋,閑暇之餘可以澆澆花、種種菜什麼的,充分享受晚年的『夕陽』生活。
個性特點:
當女性一旦進入『暮年』時期則是『美』的另一個上昇階段,她們經歷過家庭中的大小風波、抵御過夫妻之間的『無數之癢』,一舉手一投足之間都透露著女人的成熟魅力與風范。『暮年』之後的女性,前半輩子贍養父母善始善終,為兒女求學、上班操勞過後,總算可以享享清福,開始幻想能夠擁有一套寬敞的新居供自己重新布置裝扮,或者為手中的積蓄尋找合適的投資渠道,不必擔心年輕時貸款供房後的生活的窘迫,可以限量奢華,贏得年輕女人的羡慕跟喝彩。
理財師分析:
從貸款的角度來看,年齡越大,貸款年限會越短,相應借款人的首付比例壓力就會增大。一般來說商業貸款的借款人年齡不得超過65歲,公積金貸款的借款人年齡最長可以計算到借款人70周歲。『偉嘉安捷』專家根據李阿姨的情況認為,貸款買房可能會有不少的困難,所以,第一,建議她可以將現有兩處房產全部變現,購買一套性價比相對較高的房產居住,然後以『倒按揭』的方式將新購置的房產抵押給銀行,限制期限後每月從銀行提取一筆額外養老金使用,待辭世後抵押給銀行的這套住房再由銀行或保險機構收回還貸。第二種,衡量兩套房產的性價比後,將有昇值潛力的一套住房留作房地產投資,以實現更好的保值增值,另外利用手中資金再購買一套新的住房,這種方案的保值功能也較強。
最後,建議李阿姨可以取出部分存款投資於國債、貨幣基金以及一些無風險理財產品和銀行打新股理財產品,這樣也可以增加每月的額外收支。然後,再選擇純保障型的健康險和醫療險產品,如此,李阿姨夫婦即可以安享晚年,無後顧之懮了。
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