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2007年,上海中資商業銀行的全部貸款中有將近1/3投向了房地產業。房價居高不下、房地產業看上去繁榮一片,大量的房產信貸究竟將給上海地區中資銀行的發展注入動力,還是將給其信貸安全埋下定時炸彈?
近三成貸款投向房地產業上海銀監局最新發布的《2007年度上海市房地產信貸運行報告》顯示,2007年,中資商業銀行增量貸款中有27.5%投向了房地產業,至12月末,中資商業銀行房地產貸款佔各項貸款的比重為32.2%。如果加上大量以房產作為抵押的其他貸款,房地產價格的波動已影響到銀行一半左右的信貸資產安全。
『這也是沒有辦法的事。』一位業內人士在接受記者采訪時表示,就目前的中國國內投資狀況而言,對於銀行來說,房地產貸款可以說是屬於『短、平、快』的好項目。相較於其他投資項目,目前上海地區的房價和市場情況使得房地產貸款的風險是比較低的,同時,房地產貸款的回收期限也不會很長。『安全、收益高、回收快,這樣的貸款項目當然大家都會選,數據顯示總量相對集中也就不奇怪了。』
上海財經大學現代金融研究中心副教授談儒勇向記者表示,盡管目前上海地區房價高企,但尚未出現滯銷,因此貸款過於集中在房地產業,目前暫時還看不出風險。但是,如果將來樓市真的出現『拐點』,由於大部分房地產企業都屬於高負債企業,企業的運營成本主要來自於銀行貸款,房子賣不出去,資金回攏出現問題,導致資金鏈斷裂,銀行的貸款也就會變成壞賬,這種風險積累到一定程度釋放出來後,不僅商業銀行難以承受,而且會危及整體經濟安全。
針對這種狀況,上海銀監局相關人士表示,該局將加強宏觀監管,關注信貸資源向房地產業聚集的趨勢,適時提示各銀行重視潛在的系統性信用風險,制訂並實施合理、科學的信貸政策,分散、管理、控制房地產信貸風險。
房貸回落樓市觀望氣氛濃樓市越來越濃的觀望情緒也反映到個人住房貸款上。統計數據顯示,2007年度個人住房貸款年中上揚,年尾回落。從6月份開始,個人住房貸款出現了爆發式的增長態勢,但從10月份開始出現了下降的態勢。
有業內人士認為,這是房貸『新政』實施效果顯現所致。據某股份制銀行數據顯示,房貸『新政』出臺之後,該行個人住房貸款業務較前兩個月縮減30%以上。另據一家國有銀行統計,房貸『新政』發布後的去年第四季度,該行個人住房貸款項目審批數比上季度下降51.8%。這說明『新政』實施後,非自住性購房需求得到抑制,個人住房貸款需求明顯下降。
然而專家卻對此表示異議。房貸只是房市的一個衍生品,因此影響房貸需求的主要因素來自於房市。目前上海房價已經處於較高水平,脫離了消費者的收入水平和支付能力,所以房市觀望情緒日漸濃厚,成交量萎縮,這一房地產業的實際狀況必然影響到房貸量。當然,房貸新政也確實是一個影響因素,尤其是加息政策,已經貸款買房者在2008年1月1日之後月還款額都增加了,還貸壓力的增加使得未買房者在計算買房成本時,減弱了貸款買房的意願。
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