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今年以來,在緊縮土地、收縮銀根、五次加息、首付比例提高等等一連串政策的『打壓』下,貸款購房者的眉頭不免『糾結』在一起。面對越來越大的還貸壓力,如何不被房子所『累』,背負重重的『殼』,灌上『房奴』的『罪名』緩慢爬行呢?
從還款方式入手,不同房貸者貸款方案不同,逐一仔細推敲。
①准備買房人群,可使用公積金或固定利率貸款產品。央行五次加息後,貸款購房人的還款壓力頓時有所加大,對於那些剛剛湊足『首付款』准備貸款買房的人群來說,更不改貿然『試水』。『偉嘉安捷』專家指出,其實央行加息並不『可怕』,房貸借款人只要選好適合自己的貸款方案,既能達到不當『房奴』,翻身做『房主』的理想境地。特別是在未來利率預期處於上漲周期的情況下,不妨選擇固定利率房貸,最起碼在現行利率高起的形勢下固定利率房貸不會『隨行就市』。或者乾脆改變傳統『商業貸款』模式,啟用『公積金貸款』,利率較低、貸款成數高、借款人年齡延長。這樣,既能達到規避利率上漲帶來的風險又可以實現購房者的人生置業大計。
②已經貸款人群,根據資金情況,可以考慮提前還款。進入加息周期後,已經貸款的購房人群如果想逃離這種『心驚肉跳』的加息『日子』,可以考慮提前還款。以往房貸借款人如要提前還款,手續可以會相對麻煩些,部分銀行會附有違約金等重重障礙,但是現在借款人如若提前還款,其手續還是較為簡便的。『偉嘉安捷』專家介紹,目前提前還款有三種方式較為適合借款人:一是剩餘貸款每月還款額不變,只縮短還款期限,這樣可多省利息;二是減少每月還款額,還款期限不變,以減少月供負擔,但利息支出多於第一種方式;三是減少每月還款額,同時縮短還款期限,這樣會節省更多利息。
從貸款房屋著眼,首付比例提高,五年內次新房貸款『障礙』少。
雖然鬧轟轟的『第二套住房首付比例提高』政策『攪』得人心慌慌,但如果房貸借款人確有合理住房需求,銀行還是會給予放貸的。比如借款人可以選擇購買五年以內的二手次新房,由於其房屋年限較新,故銀行放貸時所設的門檻『障礙』也會相應少些,很大程度上降低了房貸借款人當選『房奴』的機率。
從理財規劃算計,結合自身實際情況,綜合多方因素量體裁衣。
『偉嘉安捷』專家指出,投資理財需要量身定制,適合別人的理財方法不一定適合自己。對於貸款買房人而言,若想避免卷入『房奴』大軍,在制定貸款計劃時就應將多方因素考慮進來,如工作收入、穩定程度、儲蓄存款、投資收益以及家裡的資助等等。如果不能詳細的進行個人理財規劃,那麼勢必會造成借款人財務『赤』字的出現。
從金融環境審視,分析未來發展方面,現在購房是否穩妥。
從目前金融市場大環境分析,政策『大旗』的方向著實『搖擺不定』,不少房貸借款人表示出對未來個貸金融市場走勢的擔懮。既然大多數消費者並無完全把握『掌控』未來政策發展方向,那麼『偉嘉安捷』專家建議,這部分人群可以暫緩購房計劃,待2009年以後,政府開發的中小戶型保障性住房、限價房、經濟適用房等批量入市後,購房者在另覓房產置業或者投資好的貸款融資項目,也不實為折中的好辦法。
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