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根據中國人民銀行決定,8月22日起,個人住房公積金貸款利率上調0.09個百分點。其中,5年(含)以下貸款由現行年利率4.50%調整為4.59%;5年以上貸款由現行年利率4.95%調整為5.04%。上年結轉的個人住房公積金存款利率上調0.27個百分點,由現行的2.34%調整為2.61%。各商業銀行貸款基准利率上調0.18個百分點,五年期以上達到了7.56%。
此次利率調整,住房公積金貸款與商業性住房貸款利差進一步拉大,這是今年以來的第四次,通過四次利率調整,五年以上住房公積金貸款與商業性貸款基准利率的利差擴大到了2.52個百分點,以貸款30萬元30年計算,使用住房公積金貸款比商業性貸款最少可以節約94932元。住房公積金貸款與商業性貸款利差進一步擴大,體現了國家在調控貸幣信貸投放,穩定通貸膨脹預期、抑制投資炒房的同時,通過對住房公積金政策的傾斜保障普通老百姓購建自住住房的需要。
住房公積金政策性低息貸款是國家的一項住房保障政策,主要是保障普通職工購建自住住房的需要,對高檔別墅、店面房、裝修等明確規定不可以使用住房公積金;對二次貸款購房的審核也非常嚴格,這些規定基本上抑制了利用住房公積金投資炒房的可能,使住房公積金成為普通職工正常購房的堅實保障,這也是國家對住房公積金政策扶持的主要原因。隨著央行的不斷加息,職工貸款購建住房的成本在不斷增加,國家對住房公積金政策的扶持力度也在不斷加大,以20萬元20年計算,在經過四次加息後,職工每月還貸額增加了49.4元,而如果是商業貸款,即使是按基准利率下浮0.85倍計算,每月還貸額也增加了71元。
針對目前央行持續加息的情況,住房公積金管理中心相關人員提醒大家在購建房時應更加理性:首先是在貸款購房前要有加息的預期,測算一下加息的可能,並據此測算自己的收入與每月的還貸負擔;其次是把握好購房面積和購房負債比例的選擇。加息增加了職工購建住房的成本,部分職工可以采取提高自付資金比例、減少貸款的方式應對。對於自有資金不足的職工,可以降低購房面積標准,更多的選擇小戶型總價低的房型。第三是沒有建繳住房公積金的應盡快建繳住房公積金,因為只有建繳住房公積金的人纔可以享受到公積金貸款,且按政策規定需連續繳存6個月後纔能享受公積金貸款的實惠。四次加息體現了國家對住房公積金這一住房保障政策的扶持,目前,5年期商業性住房貸款基准利率比公積金高出了50%,隨著預期加息次數的增加,住房公積金與商業貸款的利差將會進一步擴大,公積金貸款的政策優惠將進一步顯現。第四是有條件的貸款職工可以選擇提前還貸。對於前幾年辦理了住房公積金貸款的職工,選擇提前還貸是減少利息支出的有效辦法。
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