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理財師建議有結婚計劃的張女士穩健投資獲得房貸首付款
青島張女士發來理財需求短信,她說:『我和男友剛參加工作兩年,准備明年結婚,公司有投保,兩人月薪5000元,月支出1000元,年終大約有1.5萬元的獎金,現在有存款8萬元,結婚時雙方父母一共能拿出6萬元左右支持我們。我們現在壓力很大,請問如何投資明年纔能在青島買套40萬左右的房子,繳首付款的?』
穩健投資婚禮從簡
陳相美光大銀行香港中路支行理財師
張女士家庭月支出控制得較好,月節餘比例為80%,由於明年要結婚,假設購買二手房,青島目前最低首付比例為30%,也需要12萬左右的購房款,含上交易稅、費用等約13.5萬元。基於她的現狀,必須投資於比較穩健的項目,甚至於保守的項目。建議可以用現有的8萬元購買青島市各大銀行推出的信托類理財產品,此類產品一般都投資於國家基礎建設項目,由國家開發銀行或者其它國有銀行擔保。屬於固定收益類理財產品。
今年1至7月貿易順差達1368億美元,照這速度,中國今年的貿易順差很可能世界第一……
每月從收入中支出3000元,用於基金定投,在大盤動蕩的情況下,基金定投更能分散風險,鎖定收益,預計年收益率在10%左右(扣除申購、贖回費用之後)。另外,兩人的年獎金通過靈活存款得些收益。
關於張女士的婚禮,因為結婚時雙方父母可以出資6萬元,建議婚禮以節儉為主,房屋裝修2萬元,家具及電器2萬,蜜月旅行1萬元,剩餘的1萬元作為備用金,以備不時之需。
中低風險組合投資
林棟深圳發展銀行青島分行理財師
首先建立投資組合,合理配置資金。考慮到張女士結婚、買房迫在眉睫,因此投資不容有失,但同時鑒於張女士理財目標較高,建議設立無風險投資和中度風險投資相結合的投資組合。
8萬元存款中的5萬元可選擇保本型理財產品,建議購買新股申購型理財產品。其他3萬元可投資於中度風險收益預期較高的開放式基金,鑒於目前的投資市場情況,建議設立進取型基金投資組合,股票型基金70%、指數型基金30%。其次,每月定投基金,實現閑錢增值。張女士和男友每月可節餘4000元,可按以上比例定投基金。在半年時根據基金表現及市場情況可對基金組合或投資比例進行適當調整。
按一年期保本型理財產品年投資收益率10%、基金綜合收益15%計算,一年後投資本金及收益可達14.1萬元,加上1.5萬元年終獎、6萬元雙方父母資助,資金可達21.6萬元。付30%的首付款後,可節餘9.6萬元用作結婚等費用;同時需貸款28萬元,按20年期限、6.273%貸款利率計算月供為2050元,在新家庭的承受范圍內。同時,可與雙方父母商議,提前使用6萬元結婚費用,用於保本型理財產品投資,進一步減輕月供壓力。
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