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今日(20日)下午5點至7點,不到三個小時的時間,武漢市民小徐明顯感覺到國家政策影響到自己的日常生活。
這一天,一記市場預期已久的宏觀調控『組合拳』如期而至:國務院決定,自2007年8月15日起,將儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由現行的20%調減為5%;而央行則決定,自今年7月21日起,上調金融機構人民幣存貸款基准利率,一年期存款基准利率上調0.27個百分點,一年期貸款基准利率上調0.27個百分點,由現行的6.57%提高到6.84,個人住房公積金貸款利率相應上調0.09個百分點。
『自從昨天六月份CPI公布後,網上就有很多加息的傳言。今年到現在已經加了三次息了,我也習慣了。』對去年剛剛貸款購房的小徐來說,月供又要漲了。
40萬20年月供多43.69元
按照貸款40萬20年為例,加息前利率為7.20%,按照等額本息還款方式,月供3149.40元,加息後最新利率為7.38%,月供提高到3193.09元,增加了43.69。『一般來說,合適的月供比例應控制到月總收入的25%-30%之間。』理財顧問在衡量房貸比例是否合適時有這樣一條標准,照此計算,家庭月總收入至少應該達到一萬元左右,纔不會讓房貸影響到正常生活,淪為房奴。
值得注意的是,目前武漢市的主力房價為4000到5000元為,而武漢市統計局的最新調查分析顯示,2006年武漢城鎮居民人均可支配收入12359.98元,兩者相比,武漢市絕大多數貸款買房者已經無奈步入房奴行列。
提前還貸宜選等額本金還款
『我想提前還貸,可供房也有一年了,交給銀行的錢也有3萬多,可去銀行一查,那裡面居然連一萬的本金都沒有還清。』小徐告訴記者。
據了解,絕大多數的房奴都是選擇等額本息的還款方式,每月月供一定,這主要是對貸款者和銀行雙方都比較方便,但也表現出人們對於利率的變動風險意識不強。『采用等額本息的方式,在還款之初支付的多為貸款利息。』湖北省農行營業部理財經理楊小姐介紹說:『按照最新貸款年利率7.38%,以40萬20年為例,采用等額本息還款,每月月供為3193.09元,以第一個月為例,僅償還本金733.09元,剩下的2460.00元都是利息。』
因此,如果您有計劃提前還貸,還是選擇宜等額本金還款,盡量多償還本金。不過,這種還款方式在貸款初期的負擔較大,還是按照上述貸款金額,每月償還本金固定,為1666.67元,因此第一個月的月供將高達4208.67元,足足多了1千多。此外,選擇固定利率還款方式也能有效規避加息風險。
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