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據《21世紀經濟報道》披露,近日,銀監會完成了近年來一次罕有的大規模房地產貸款現場檢查,結果顯示:截至2006年6月末,涉及『假按揭』的貸款金額達數十億元。
暴露出來的不僅僅是『假按揭』問題:個別被查銀行和個人住房貸款業務上的問題貸款金額,佔被查業務金額的比例甚至接近30%。這一數字足以令人觸目驚心。上述問題能夠輕易被檢查出來,說明存在的問題是非常明顯的。銀行何以如此麻木地漠視風險的存在?
如同股市連續飛漲人們容易忽略潛在的風險那樣,我國房價的持續上漲在某種程度上也將一些潛在的風險遮掩了,使銀行更容易在利潤追逐中忽略風險。事實也正如此,房價飛漲,購房人的房產處在昇值的狀態,在這種情況下,銀行基本沒有後顧之懮:購房人按時償還按揭貸款,銀行坐收其利;購房人不能償還貸款,銀行將房子收回賣掉也不會虧錢。這是銀行放松對貸款人資格和信譽度的審查、核實,相關成效形同虛設的根本原因。
數十億『假按揭』對銀行而言,是一個巨大的警示符號,問題是,難道銀行非得經歷一次慘痛的教訓纔能真正正視風險嗎?我國房價連續多年持續上漲,始終沒有自然回調,我們的銀行沒有對房價下跌所帶來的違約率大幅上昇的切身感受,問題的可怕之處在於,倘若房價真的下跌呢?哪怕僅僅是一個調整,我們的銀行能夠挺過去嗎?
房價經過連年上漲即便從自己規律上來看,也存在著回調的內在要求,更何況還有中央越來越緊的調控政策?中國國家發改委近日公布的數據顯示,2006年中國住宅銷售面積平均增長率已降至1999年以來的最低點,這說明高房價正在對住房需求產生抑制作用。只要真實需求跟不上,人為操縱的房價是難以維持的,更談不上什麼堅挺。一旦房價下跌,我國的銀行體系將面臨嚴峻考驗,體味『假按揭』之痛是避免不了的。
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