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30歲的王先生是一名出色的職業經理人,幾年前趁“.COM”公司熱時大賺了一筆,現在在民企的月均收入也有1萬元。王先生平時對錢財疏於打理,對各種理財方式也沒有興趣嘗試。除了日常開支外,他將所有的錢都放在銀行的存款賬戶上。
王先生花錢也很隨意,每月除2000元的房租外,還要支出近1萬元。眼看著坐吃山空,存款也只剩下25萬元,王先生也很急,想改改大手大腳花錢的毛病,但就是沒效果。有朋友給他出主意,用“房子、車子、保險和妻子”來強制儲蓄。現在王先生想在市中心買一套三室一廳的房子,還想買一輛20萬元左右的國產汽車,再鄭重其事地處個女朋友,保險他還不知道該買些什麼。
專家診斷
王先生現在正處於青年單身階段,從人的生命周期來講,是在經濟獨立後到成家前階段的後期。這個階段一般來說收入會比較快速的增長,到後期可能逐漸趨於穩定,會持續一段的緩慢增長時間,並且在這個階段,一般有結婚、購房、購車等壓力的存在,相應需要為此進行資金准備。一般這個階段對理財來說,重點是在日常預算、債務管理以及面臨的人生目標方面。
王先生的情況,收入相對較高,但同時也在考慮住房、購車以及戀愛結婚問題,會面臨相應的消費支出。對於王先生的財務現狀來看,當前存款只有25萬元,入不敷出還面臨著購房、車等大額支出,按照當前的生活方式,要想實現目標是不可能的。
王先生的這些目標是這個人生階段後期或下個階段前期的自然目標,王先生目前的情況,有著實現這些目標的基礎,雖然現在不可行,但經過必要的控制規劃後,完全可以達到目的,並順利地進入下一個人生階段——家庭生活。
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