小心逾期償還貸款的罰息『吃錢』

　　2004年12月，譚先生用一張銀行信用卡透支消費了35820.78元。由於記錯了還款額，在到期前少還了0.80元。結果就是這區區八毛錢，卻讓他要繳852元的罰息，這筆錢相當於他所欠消費額的千餘倍。

　　據交通稽查征費部門介紹，個別欠繳養路費的車輛，幾年下來，如果要按規定補繳加滯納金，總額要在幾萬元，因為養路費的滯納金是按每天1%收取。如果一輛車五年不繳費，算上本金，滯納金罰款最少在五萬元以上。

　　前不久，和一位多年的朋友聊天，他也深有感觸：今年初，公司派他去學習幾個月，回來後就收到水、電、氣、物管等一大堆催款通知書。仔細一看，差不多六百多元，這筆錢看來不是太多，如果外出一年半載，累積下來加各種罰款更不知是多少？如果淪為『房奴』，更有『好戲』等著你。

　　8月19日央行加息後，各商業銀行紛紛出臺了上調逾期償還貸款的罰息標准，幾乎都是在同期執行利息的基礎上上浮30%至50%。如你的貸款期限是20年，享受5.814%的優惠年利率，那麼日利率就是0.01615%。以建行為例，他們執行上浮50%的罰息標准，那每天的罰息就0.01615%x(1+5%)=0.024225%，假如你的月供是2000元，拖欠30天，則罰息額為14.54元。

　　水電氣費的滯納金收費標准分別是每天0.5%、0.1%和0.3%。還有各種信用卡，如果你忘記了按期還款，銀行會從記賬日起對透支額每天收取萬分之五的利息，並按月計收復利。據悉，如果所還款項低於最低還款額，銀行還會按最低還款額未還部分違規罰款，每天的滯納金標准更是高達3%。

　　譚先生說：『處處是陷阱，處處是罰款，一不小心淪為「卡奴」，真地好辛苦！』

　　做個有心人相關費稅及時清

　　面對可能帶來的高額損失，應該如何避免？

　　縱觀各種延誤繳費時間的因素，都是因為『不小心』或者『忽視』，有人甚至認為這點錢不算什麼。因此，首先必須轉變觀念，重視我們平常身邊的各種繳費單和相關滯納金收取標准。

　　就拿最常遇到的忘記繳費時間來說，大家完全可以整理出一張月繳費表，記錄各種固定費用，如水電氣費、物管費等的繳費時間和期限，確保自己或家人能及時繳費。同時，對常欠繳費項目的房貸、信用卡等的額度要做到心中有數。

　　其實，各家銀行目前都開通了水電氣費、電話費、房貸等項目的代收業務，你完全可以就近找一家銀行網點，或者直接通過網上銀行自助設備等把相關費用一次性都交了。

　　如果你覺得每次這樣跑來跑去非常麻煩，可以與銀行簽訂一份自動代扣協議，並指定一個賬戶用於支付某些款項。從這以後，只要這個指定賬戶上有足夠的錢，你就根本用不著在乎什麼，銀行到時就會自動替你繳納所指定費用，方便快捷。

　　總之，大家平時應多注意含有帶滯納金條款的合同，把裡面的約定逐字逐句理解清楚，同時把它所涉及到的繳費時間和金額詳細記錄下來，應繳納的費用要及時繳納，以免遭受不必要的損失。

　　對購房有切身體會的蹇先生說，銀行應將房地產的按揭貸款利率相對固定並明確給借款戶還款預期，他說，從五年前買房每月付240元按揭到現在320元，利息漲得多了。其次就是在按揭中應盡量減少程序性費用支出，消除如全額保險之類的增加購房人壓力的做法，給購房者創造更加寬松的環境。

　　機關乾部劉女士說，解放『房奴』，政策應該有所作為，一是應主導房地產開發市場，增加小戶型住房的供給，如開發商建設小房型房，政府減免其部分稅費，同時在售價上作指導性限價。二是開發經濟實用型住房，解決城市低收入群體的購房問題。三是采用購租結合體制，緩解部分低收入人群購房壓力，政府可以指導開發或主導供應部分廉租房，暫時解決困難家庭和人群的住房需求。

　　開流和節源在個人理財中同樣重要。少花冤枉錢是理財的一項不可忽視的內容。隨著央行加息、各銀行的逾期房貸罰息標准水漲船高，類似罰息、水電氣滯納金這樣不起眼的開銷，日積月累，可能會讓你破大財。