|
||||
『固定利率』、『雙周供』、『循環貸』……隨著房價的不斷上漲,銀行為了吸納更多的客戶群,一時間各大商業銀行相繼推出不同的貸款優惠舉措,但在網上調查中,六成被調查者表示對此興趣不大。
在多種貸款優惠下,2006年6月23日,中國建設銀行又推出了十項貸款優惠舉措。一面是銀行的新政不斷,一面是多數人的不買帳,到底是什麼原因讓銀行貸款優惠遭遇冷落?未來是否還會有更多的貸款優惠措施出臺?
商業銀行頻出貸款優惠舉措
2006年初,各大商業銀行開始紛紛推出貸款優惠舉措。
2006年1月5日,中國光大銀行行長郭友宣布,光大銀行先於同行業推出『固定利率』房貸。同年2月,光大銀行天津市分行表示要在第一季度全面推行固定利率房貸業務。
2006年2月28日,深圳發展銀行宣布推出房貸『雙周供』。 2006年3月深圳發展銀行天津市分行全面實行該業務。
同年5月,深圳發展銀行又推出『循環貸』個人住房循環授信業務。此外,中行的『直客式』、民生銀行的『移動按揭』等新型貸款業務也先後出臺。
2006年6月23日,中國建設銀行又推出十項貸款優惠舉措。包括『寬限期』、『還款自由行』、『青春無懮』、『合力貸』、『減免貸款過程中的有關費用』、『免費辦理建行龍卡、享受超值優惠』、『明白放心辦貸款』、『完美公積金』、『組合利率貸款』和『提供市場優惠貸款利率,降低客戶利息負擔』等十多種優惠舉措。
其中,『還款自由行』就是根據不同客戶的收入支出結構,設計和提供靈活的還款時間間隔的選擇,除可以按月還款外,還可以提供按雙月、按季度等方式。由於還款方式靈活、隨意,比較適合年輕人貸款。
『寬限期』還款是指對在房屋交付入住以前由於各項支出較多而資金壓力較重的部分客戶,可以選擇在貸款發放後到房屋交付入住前的期間內只還貸款利息,到房屋交付入住後再開始正常還本付息,減輕客戶喬遷新居前的支出負擔。
建設銀行天津市分行住房金融與個人信貸部研究室高級經濟師邵四華表示,商業銀行竟相推出房貸業務新措施,都是基於國家對房地產宏觀調控、商業銀行進一步深化改革,與國際對接這個大的背景下展開的。一方面是為了滿足消費者多元化的需求;另一方面則是為了應對不斷加劇的同業競爭,應對2007年金融業的全面開放。另外,在利率管制和房價居高不下的貸款業務發展上,各家商業銀行推出新措施實際上在為搶佔市場份額,與其他銀行競爭存量客戶。
多數人對貸款優惠不買賬
對於各大商業銀行頻繁推出的各項優惠房貸舉措,購房者又是如何看待的?據《樓市》聯合全房網的相關網上調查結果顯示,多數被調查者表示對銀行新增的貸款優惠舉措並不買賬。調查顯示,截至2006年7月21日,有64%的人表示對各大商業銀行新推出的優惠貸款政策並不了解;54%的人表示對這些優惠舉措興趣不大,而對於個中原因,其中新舉措的內容的大同小異和較高的利率成為1/4受調查者的主要選擇。
半個月前剛買房的王小姐表示,雖然不少銀行不斷推出貸款優惠舉措,但由於自己和男朋友的工作、收入都不穩定,加上對新舉措還要有個了解的過程,不想去冒險,所以最終還是選擇了傳統的貸款方式。
計劃買房的周先生一直都比較關注銀行的貸款新政,他對記者表示,自今年年初他就一直關注房貸市場,至今也沒決定選擇哪種貸款方式,主要是目前市面上的貸款優惠都很相近,都是變相的讓貸款人提前還貸,像『雙周供』等,並沒有真正的創新政策,所以還是傳統的貸款種類比較保險。
在采訪中,和周先生觀點類似的買房人佔了多數,他們普遍認為銀行推出的貸款新政在不降低利率的前提下不足以吸引買房人,所以他們多數人對銀行的新舉措持觀望態度,並期待著銀行實質性的優惠舉措。
對此,南開大學金融系教授徐保滿對記者說,任何一種新事物都要有個被接受的過程,貸款政策也是一樣,例如貸款業務,曾經人們很難接受『貸款』一詞,寧願借款也要全額付款買房,而現在多數人都是依靠貸款買房。對於這些新增的貸款舉措,如果切實為買房人提供更多方便和實惠,人們肯定會逐步接受它們。
購房者期待利率下調
銀行原想以多種貸款優惠舉措來吸引購房者,沒想到多數人都對新增貸款優惠舉措並不買賬。據上述調查,有40%的受調查者在不滿房貸現狀的同時期望繼續推出新的優惠舉措。在內容方面,有46.0%的受訪者覺得新出臺優惠政策中應首先降低貸款利率。同時『根據自身條件任意選擇還款法』也被22.0%的人群支持,另有希望增加其他業務種類的佔到受調查者的14%。
從上述調查結果不難看出,購房者的冷靜觀望與銀行層出不窮的貸款新政成鮮明對比。未來的金融房貸市場是否會有新的動向?邵四華表示,在新產品的市場反應、成本和收益的比較、風險監測等方面,不少商業銀行缺少必要的新產品評估,風險監控的措施和力度均不到位,很明顯地反映出銀行在推出新產品上管理的粗放,以及競爭的非理性。尤其,在國家利率尚未市場化的條件下,已經推出的新產品有的是拿商業銀行自身的資金來墊支經營成本的,給自己埋下了風險隱患不說,也有礙了正常的市場秩序和穩定。
對於未來房貸市場的動向,他表示,在國家利率尚未市場化的條件下,商業銀行的利率是不會下降的,這樣一來,未來的房貸市場也不會有太大的實質性創新動向,只是會繼續在利率不變的條件下創新更多的房貸產品。
對此,徐保滿也表示,隨著外資銀行的進入,國內銀行為了更加完善房貸市場以提高自己的競爭力,未來還會有越來越多的貸款業務的創新。
鏈接:目前房貸市場上主要貸款產品
1.固定利率
就是銀行與借款人根據當時的相應貸款期限確定一個利率,不管央行的基准利率,或是市場利率如何調整,借款人都以約定的利率償還銀行貸款,不會『隨行就市』。其中,個人用房貸款適用固定利率為:5年(含)以下為5.94%、5年以上至10年(含)為6.18%;商業用房貸款適用的固定利率:5年(含)以下為6.18%、5年以上至10年(含)為6.42%。
受理銀行:光大銀行、招商銀行及建設銀行。
2.雙周供
是指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次改變為每兩周還款一次,每次還款額為原月供的一半。采用『雙周供』,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小於按月還款時歸還的貸款利息。
受理銀行:光大銀行、深圳發展銀行。
3.直客式
是指借款人在繳納一定比例的首期款後,剩餘款項按照『先貸款、後購房』的方式由貸款銀行發放貸款,購買所需房產。借款人購買住房貸款比例最高不超過80%,最長30年,按照住房貸款利率執行;借款人購買商鋪貸款比例最高不超過50%,最長10年,按照基本利率執行,並由銀行均定是否上浮。還款方式一年以內的采用一次性還款法,一年以上的貸款采用等額本金或等額本息還款法。
受理銀行:中國銀行、民生銀行、建設銀行。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||