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交通銀行可能沒想到,其日前公布的自住房標准,竟然會因為當中一條『個人房貸利率最高可上浮70%』引來巨大爭議:即便借款人可以承受如此高額的貸款成本,銀行能否控制這部分貸款的風險?
據悉,交行總行房貸政策部負責人日前透露,對於多套購房客戶,將根據具體情況上調貸款利率最高至70%。按6.39%基准利率、等額本息還款法計算,50萬元期限10年的貸款每月供款為5649.45元,而上浮70%後利率為10.86%,每月供款額昇至6847.94元。
對此,交行廣州分行有關負責人向記者表示,由於新的細則尚未正式發到分行,因此無法評價這一規定的可操作性,暫時無從得知交行會在何種情況下對借款人如此大幅提高房貸利率。據了解,央行2004年已放開貸款利率上限。不過,交行廣州分行人士透露,按該行現行操作,個人房貸普遍按基准利率下浮10%,上浮最高水平則基本執行基准利率。對於風險較高的客戶,則通常采取提高首付比例的方式來控制風險。
『通過提高首付比例控制風險是銀行業現時較為通行的做法。』交行、工行、農行、招行、光大、深發展等多家銀行在穗分支機構負責人幾乎異口同聲如是說,而諸如交行這樣個貸執行上浮利率的可謂『萬中無一』。
交行公布個人房貸最高執行利率的規定,會否成為行業的新坐標?對此,招商銀行廣州分行個人資產管理中心總經理葉振環透露,該行將對利用利率杠杆調節銀行風險進行內部討論,極有可能效仿交行出臺個人房貸利率最高上浮幅度的規定。但亦有不願透露姓名的銀行負責人認為出臺具體上浮限制的規定沒有太大意義。
交行總行房貸政策部負責人透露,對於多套購房客戶,將根據具體情況上調貸款利率最高70%。
交行廣州分行方面表示,新的細則尚未正式發到分行,暫時無從得知何種情況下會對借款人大幅提高房貸利率。
招行廣州分行透露,該行極有可能效仿交行出臺個人房貸利率最高上浮幅度的規定。
旁觀者
高利率仍為炒樓者提供融資渠道
反對銀行針對個人住房貸款出臺具體上浮限制規定的人士指出,據銀監會統計,至今只有少數銀行在個別業務中把貸款利率提高到130%,個人房貸利率如執行基准利率上浮70%,其成本甚至比民間私人借貸甚至地下錢莊的利率還高,普通消費者肯定吃不消。
另外,可以接受上浮70%利率貸款的借款人,基本是對資金需求極其迫切的投資型借款人,在宏觀調控下,銀行應該嚴禁發放此類貸款,而非單純地抬高利率。而對於那些瞄准炒房暴利的借款人來說,由於其貸款買房大部分為短期獲利後售房套現,只要首付足夠,就算貸款利率提高70%,炒房者短期內仍能承受(以50萬10年貸款計算,每月供款僅比基准利率高出1198元)。因此,高利率房貸的推出初衷是抬高炒樓者的成本,但另一方面,依舊為炒樓者提供了融資出路。
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