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『為抑制房價過快上漲,從2006年6月1日起,個人住房按揭貸款首付款比例不得低於30%。』國務院辦公廳轉發的建設部等九部門《關於調整住房供應結構穩定住房價格的意見》對此作出明確規定。
這條房貸新政策會在多大程度上抑制房價過快上漲、可能產生的效應有多大?記者就此進行了采訪。
一家商業銀行的部門負責人說,購房需求虛熱過熱,是近年來房價過快上漲的一個重要原因。抬高房貸首付門檻、把房貸首付最低比例從20%提高至30%,可在一定程度上抑制過熱的購房需求,在住房供應相對穩定的情況下,可以抑制房價過快上漲。
『中低收入群眾的購房需求不受這條規定的影響。』這位負責人說,購買自住住房、而且套型建築面積在90平方米以下,仍執行以前首付款比例20%的規定。過去,在宏觀政策層面,住房消費信貸政策都是『一刀切』。這次首次提出了差別化的住房消費信貸政策。這種差別化的政策,既可抑制市場上不正常的過熱購房需求,同時又可充分滿足中低收入群眾的正當購房需求。
記者30日在北京南城馬家堡附近一個樓盤售樓處采訪時,一位姓陳的先生說,對中低收入的普通購房者來講,這肯定是個好消息。現在房價這麼高,而且大多是大戶型的房子,大大超過了中低收入者的支付能力。新政策一方面便於中低收入者在支付較少首付款後就可以買到合適的住房,更重要的是有利於調整購房人的心態,更多考慮與支付能力相適應的小戶型住房,市場需求有了之後,自然就會引導開發商加大中小戶型住房的開發力度。
『把房貸首付比例提至30%,可能會影響支付能力不高的普通購房者,抑制這部分人的購房需求。投機炒房者大多是比較富裕的人,他們一般不靠貸款買房。』中國社會科學院經濟研究所研究員汪利娜說,『現在,利益主體越來越多元化,需求也越來越多元化。合理的房地產市場結構,需要市場供需雙方不斷磨合纔能形成。』
北京錦繡花園投資公司董事長沈大強對此表示贊同。他說,從房地產市場的實際情況來看,現在買大戶型的,一般都是支付能力比較強的消費者,購買90平方米以下小戶型的消費者的還款能力一般都比較弱。采取不同的房貸首付比例政策,有利於不同收入的消費者購買與其支付能力對應的住房。
一位銀行從業人員說,近年來,不少銀行從各自的實際情況出發,為有效控制房地產貸款風險,已經執行了超過20%的住房貸款首付比例規定,有的銀行甚至規定高檔住房貸款首付比例要達到50%。從銀行角度講,現在把房貸首付比例提高至30%不會對銀行業務產生太大影響。
這位人士分析說,從市場情況看,提高房貸首付比例對炒房團的影響不會太大。炒房團資金雄厚,基本上不用商業銀行的貸款。即使運用商業銀行貸款炒房,提高貸款首付比例後可能會讓他們降低炒房的數量和規模,但不會有實質性的影響。
在北京某事業單位工作的何小姐從去年就開始一直尋思著在北京買套住房。她說,像她這樣真正想買一套自住房的普通消費者並不太關心房貸的首付比例是多少。在貸款總額一定的情況下,首付少了,月供自然也多,還本付息的總額就多。只要能夠承受,不用銀行規定,購房人多半會主動多繳首付款。消費者買多大的房子,最終取決於目前和預期的收入水平,而不是貸款的首付比例。
何小姐對『90平方米以下自住住房』仍執行20%首付比例的規定也提出一點看法。『用住房面積來劃分采取什麼檔次的首付比例,不如用過去一直采用的「多套」住房等概念。大力發展「實質性」首套住房消費貸款,提高對「多套」房屋及高檔商品房、別墅等投機需求的房貸首付比例。這種方法可能會更好些。』
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