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2月28日,深發展天津分行在本市房貸市場投下了一枚『深水炸彈』———『雙周供』房貸。據了解,『雙周供』房貸在國外非常流行,而且屬於運作比較成熟的房貸產品,『通過加快還款頻率可大幅降低貸款利息,縮短貸款期限』是它最大的優勢。
記者從深發展天津分行了解到,『雙周供』房貸推出僅僅兩天,已有幾百人前來申請此種貸款。如今,『雙周供』已經成為百度搜索引擎的熱門搜索關鍵詞,相關搜索頁面飆昇至十幾頁。
『雙周供』還款省錢省時
『這兩天我們接待了幾百位客戶,都是來申請「雙周供」房貸的。』說起這兩天的業務狀況,深發展天津分行個貸部主任黃昭顯得異常興奮。
央行去年宣布,商業銀行辦理房貸業務時,可根據客戶的信用狀況在基准利率6.12%的基礎上自行決定下浮10%。記者了解到,目前各大銀行的房貸利率基本上都是執行下浮10%後的標准,也就是5年以上利率5.51%。根據銀行專業人士計算,深發展的『雙周供』房貸即便按照基准利率計算,最終的利息總額也要比各銀行的優惠利率省下好幾萬元。
據黃昭介紹,他們這次推出的『雙周供』房貸,實際操作中也是按照5.51%這個利率水平辦理的。例如,一筆50萬元30年的按揭貸款,按基准利率6.12%計算,采用『雙周供』房貸可以比目前各銀行通行的月供還款方式節省利息115186元,節省比例高達19.42%;30年的月供還款如改用『雙周供』還款,24.7年後就可還清貸款,可縮短貸款期限64個月(近5年半)。
按優惠利率5.51%計算,30年的月供還款如改用『雙周供』還款,可節省利息92303元,節省比例高達17.64%。此外,貸款將在25.1年後還清,縮短貸款期限59個月(近5年)。
『雙周供』屬於提前還款?
本市某國有銀行個貸部的一位負責人認為,『雙周供』實際上應該屬於提前還款,因為將月供分成兩期後,第一期還的那部分貸款應視為提前還款。『也就是說,每個月有一半月供提前還了半個月,從而達到節省利息的目的。』
該負責人對這種還款方式有不少質疑,比如銀行方面最終如何結息,是否合乎央行的規定等等。不過他坦言,理論上講,客戶如果提前預約的話,每家銀行都可以接受每月提前還貸。『但實際操作的可能性微乎其微,因為如果每個客戶都要求每個月提前幾天還貸,銀行的整體業務就亂套了。』
對於上述疑問,黃昭表示,各個銀行的結算系統不同,他們正是由於有了一套較好的結算系統纔能推出『雙周供』。
據他講,去年,深發展與美國GE集團合作,意圖借助GE集團的力量開拓銀行個人業務。GE集團旗下有很多專門從事房貸的金融機構,實際上『雙周供』就是從那裡引入的。
『此前,這些金融機構還做過調研,研究「一周供」房貸產品的可行性,由於擔心還款密度過於頻繁,所以暫時沒有推出。』至於結算系統如何運作,黃昭表示,這關系到商業機密,所以不便透露。
他行貸款可以『跳槽』
真正讓其他銀行懮心的是,深發展推出『雙周供』的同時,還推出了『同名轉按揭』。
所謂『同名轉按揭』,就是假設客戶已經在其他銀行辦理了房貸業務,如今相中了『雙周供』房貸,在滿足相關條件的情況下,客戶可以把原有貸款轉至深發展。『這無異於把手直接伸到別人的飯碗裡!』本市某股份制銀行的一位負責人表示。
據介紹,深發展的『同名轉按揭』業務是非交易性的,不需要過戶。已在其他銀行辦理了貸款的客戶,可以向深發展申請辦理這一業務:銀行審批後,由當地房屋置業擔保公司提供階段性擔保,擔保公司出具擔保函後,深發展就可以先行發放貸款,客戶憑此貸款還完原來的貸款,將原來的抵押合同注銷,然後再到深發展辦理新的抵押合同。
不過,辦理這種業務,銀行要收取一定手續費,估計為按揭餘額的2?,最低600元。
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