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30年期50萬元貸款可少付利息11.5萬,銀行競爭加劇使還貸者享受更多實惠。
30年期50萬元的貸款,采用『雙周供』方式還款,可少付利息11.5萬,還可縮短還款期5.3年,客戶自然得了『實惠』。這樣銀行不僅少收了利息,還由於扣款日期不固定增加了服務成本,在國內首推這種還款方式的深圳發展銀行『吃虧』了嗎?
銀行業人士分析說,隨著吸引更多客戶和後續貸款,提供『雙周供』銀行不僅不會吃虧,反而會增加其市場份額,也是競爭的一種手段。美國克萊姆森大學應用經濟學博士秦向東認為,目前我國房貸市場大的格局是從賣方市場轉身買方市場,因此銀行在兼顧政策影響、房地產市場本身需求的前提下,為了競爭生存,推出適應不同類型消費者貸款習慣和貸款需求的新產品,這是很正常的。在這種大背景下,銀行間的競爭加劇,使得銀行不得不進一步細分市場,區別對待不同客戶不同
需求的趨勢會越來越明顯,未來也必將會有更多的新產品問世。
所謂『雙周供』是對應於『月供』而言的,指還款方式從原來每月還款一次改變為每兩周還款一次,每次還款額為原月供的一半。對於房貸客戶來說,還款壓力不變,但由於還款頻率增加,貸款本金減少速度加快,這就意味著相應還款期內的貸款利息少於『月供』時的貸款利息,同時,相應的供款期也會縮短。
一位業內人士告訴記者,其實銀行並沒有『虧』,對於單個客戶來說,他享受了少付利息提前還清的好處,但對銀行來說,有數以萬計的房貸客戶,銀行會計算一個平均貸款有效存續期,只要這個數值維持在一定的范圍內,銀行的利息總收入並不會因為實施『雙周供』業務而減少。而從大的方面來說,這樣一個房貸新品的推出,可以增強深發展房貸產品的競爭力,在目前房貸增幅放緩的情況下鞏固和提高市場地位。
其實,『雙周供』在國外是一個比較普遍的成熟產品。秦向東說,在美國,還款周期是和薪金發放制度相聯系的,美國有按周、雙周和月計發薪金的,相應地也就有周供、雙周供和月供等還款方式,不過以雙周供和月供最為普遍。雙周供對於借款人來說,只是名義上的利息支出減少了,實際上區別不大,因為早還兩個星期的本金也是會產生相應利息收入的,因借貸而產生的還款負擔終歸還是由借款人來承擔的。
自從去年下半年以來,我國房貸市場新品不斷,建行、招行、光大等各家銀行紛紛推出了針對不同客戶群體需求的產品,此次深發展的『雙周供』業務只不過是其中的一個。隨著產品的日趨增多,我國的房貸市場產品結構更加合理,選擇品種更加豐富。
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