個人助業貸款解決『燃眉之急』

　　如果手頭的資金都用在個人住房等固定資產上面，突然需要一筆資金用於個人臨時資金周轉，或用於個體經營、合伙經營等形式下的生產、經營、周轉，該怎麼辦？

　　建行北京分行住房金融與個人信貸業務部的石永進，告訴讀者一個『竅門』：可以用個人住房或者大額存單申請個人助業貸款解決『燃眉之急』。

　　據石永進介紹，個人助業貸款起點為10萬元，最高300萬元，期限最長二年，利率在人民銀行公布基准利率的1~1.2倍范圍內浮動。

　　如果貸款人手中有本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、個人外匯結構產品，提前取可能會損失利息收入，這時候都可以辦理個人助業貸款，質押率在70%-90%范圍內設定。

　　如果投資者擁有坐落於北京市城八區、大興、通州、昌平區，並且權證齊全，可上市交易的商品房、街面商業用房、寫字樓，也可以申請個人助業貸款，抵押率則在40%-60%之間。

　　需要強調的是，目前尚未還清貸款的商品房不能用來抵押。石永進表示，目前建行正在研究『加按』、『轉按揭』等方式，爭取讓貸款人能夠申請到已還房貸數額內的貸款，這樣的貸款方式也有望很快實現。

　　課堂問答

　　問：個人住房貸款現在提前還款要收取違約金嗎？

　　答：我聽說有外地的銀行對房貸提前還款收取違約金，目前建行提前還貸不收違約金，但要提前預約。

　　問：如果央行提高了個人住房貸款的利率，具體的利率會如何調整？

　　答：對於正在辦理和將要申請的新貸款合同，在央行提高貸款利率後馬上調整；老的貸款合同，是第二年的1月1日就會做出變動。

　　問：公積金房貸的還款方式可以改變嗎？

　　答：公積金的還款方式是由公積金管理中心來決定。如果需要變更公積金房貸的還款方式，需要到公積金管理中心去申請。

　　問：關於助業貸款的質押部分是否可以解釋一下？

　　答：質押的權利憑證范圍主要是存單和債券，還有建行銷售的個人外匯結構產品。這都是指一定現金價值的物品。質押和抵押不同就是因為質押將物品轉移保管，而抵押則不需要轉移。

　　問：助業貸款有什麼限制條件？

　　答：有五種情況是不能申請個人助業貸款的。一是生產、經營或投資國家明令禁止的產品或項目；二是從事股本權益性投資，以貸款作為注冊資金、注冊驗資或增資擴股；三是從事股票、期貨、金融衍生產品投資；四是依《公司法》成立的法人企業，包括有限責任公司和股份有限公司的生產經營和投資；五是國家明確規定的其他禁止用途。除了這五種情況，其餘用於個人臨時資金周轉，或用於個體經營、合伙經營等形式下的生產、經營、周轉等，都可以談。