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17日起,央行對個人住房商業性貸款利率作出調整。這意味著,繼去年加息後,市民每月的房貸還款額再次面臨上調。那麼,此次調整個人住房貸款利率,對個人房貸消費者會帶來什麼影響,市民該如何應對呢?
房貸利率究竟增加多少
貸款利率到底增加了多少?央行的說法是『下限利率水平為相應期限檔次貸款基准利率的0.9倍。』具體來說,四年和五年期的房貸年利率,從4.95%調整為下限5.27%。一年、二年和三年期房貸年利率,從4.95%調整為下限5.18%。五年以上期限的房貸,從5.31%調整為下限5.51%。
已貸款者明年元旦調息
政策調整後,房貸還款額到底增加多少呢?業內人士稱,相比較而言,增幅小於上次加息。具體數額,民生銀行相關人士以貸款金額20萬元,期限15年房貸為例,對執行5.51%新年利率(下限利率)進行了調整前後的比較。
(一)采取等額本息還款方式
執行原5.31%年利率,月供金額1614.07元,總利息支出90532.6元。
昇息後,如執行5.51%下限年利率,月供金額1635.02元,總利息支出94303.6元。
結論是,比原來月供多支付20.95元,總利息多支出3771元,較去年加息前執行5.04%年利率月供1585.76元,每月多支付49.26元,總利息多支付8866.8元。
(二)采取按月遞減還款方式
執行原5.31%年利率,首月月供金額1996.11元,總利息支出80092.5元。
昇息後,如執行5.51%下限年利率,首月月供金額2029.11元,總利息支出83079元。
結論是,首月月供多支付33元,總利息多支出2986.5元,較去年加息前執行5.04%年利率首月月供1951.11元,多支付78元,總利息多支付7059元。
值得注意的是,已經獲得個人住房商業性貸款的貸款者,今年年內仍按原利率還款,但從明年1月1日起,將按照新利率還款。而在調整後新獲住房貸款的市民,就要按照新利率還款了。
貸款買房者該作何打算
對於正在還房貸或准備貸款買房的市民來說,該如何面對房貸政策的調整呢?民生等銀行的相關專家給出下列建議:
對還款能力較強的貸款客戶,可視自身家庭收入情況辦理部分提前還貸,並縮短貸款年限,即辦理減按;對還款能力較差、受昇息影響大的客戶,可適當延長貸款年限,即辦理加按,以減輕家庭月供開支。
新申請貸款的客戶,如果還款能力較強,可采取按月遞減還款方式。因佔用銀行資金成本低,所以總利息支出少,但月供壓力較大;還款能力較弱的貸款客戶,建議采取等額本息還款方式,雖佔用銀行資金成本大,總利息支出高,但月供壓力相對較小。
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