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同樣的貸款額度,還款期限越短,支付的利息就越少,所以要節省利息,就要盡量縮短還款的期限。但如果您申請了組合性貸款,並且每月繳存的公積金金額又較多,則應該盡量延長公積金貸款的還款期限,這樣就可以用足您的公積金,使您的還貸壓力大大減輕。
延長公積金貸款還款期限,可以使每月的公積金還款額下降,您每月繳納的公積金衝還公積金貸款後,就能剩餘一部分用來衝還商業性貸款。舉例來說,如果您家庭的公積金繳存額每月有1000元,打算申請10萬元的公積金貸款和10萬元的商業性貸款,考慮自己的還款能力,您打算都申請10年的還款期限。根據計算,您的公積金貸款月還款額為1023.42元,商業性貸款月還款額為1075.87元,衝抵1000元公積金月繳存額後,您每月要負擔的還款額為1099.29元。但如果您延長公積金貸款的還款期限,情況如何呢?
您可以發現,公積金貸款的借款期限越長,月還款額就越少,每月衝抵後剩餘的金額就越多。這樣,您就可以有兩個選擇,一是保持商業性貸款借款期限不變,減少每月的還款負擔。比如,選擇公積金貸款還款期限為20年,您每月的還款負擔就可以降為717.46元。二是保持月還款負擔不變,則可以縮短商業性貸款的還款期限,節省利息支出。比如,7年期商業性貸款的月還款額為1428元,您將公積金貸款還款期延長至20年,就可以在不增加還款負擔的情況下,提前還清商業性貸款。計算結果表明,7年期商業性貸款的利息支出要比10年期的少9152.42元。
盡管20年期公積金貸款應還利息比10年期的多,但您不用化20年時間還清公積金貸款,等還清商業性貸款後,您可以根據當時自己的公積金繳存額,再申請縮短公積金貸款的還款期限,甚至可以提前還清公積金貸款,這樣就能真正做到用足公積金。
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