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日前,本市首家個人信用服務機構——北京市住房貸款個人信用信息服務中心正式成立,為住房貸款及其個人信用相關領域提供《個人信用評估報告》。在此基礎上,北京市住房資金管理中心出臺了《關於個人住房擔保委托貸款有關問題的通知》。
《通知》中明確規定,自明年1月1日起,凡購買商品房、經濟適用住房、房改房、集資合作建房及二手房的借款人,向北京市住房資金管理中心申請貸款時,要提供由北京市住房貸款個人信用信息服務中心出具的《個人信用評估報告》,申請貼息貸款的借款人同樣需要提供《個人信用評估報告》。
對於《個人信用評估報告》評定的信用等級為AAA級的,借款申請人貸款額度,在依據目前計算方式計算出的可貸金額基礎之上,上浮30%;評定信用等級為AA級的,可上浮15%。
比如,某先生目前可貸公積金20萬元,如他的信用等級為AAA級,他就可以貸26萬元;如他的信用等級為AA級,他就可以貸到23萬元。貼息貸款的貸款貼息部分金額的確定比照此規定執行。
《個人信用評估報告》的啟用,可以減少貸款中的手續:凡借款申請人在銀行復核前,向北京市住房資金管理中心各分中心提供《個人信用評估報告》的,受托銀行只對《抵押物價格評估報告》(按規定需要進行評估的)和《個人信用評估報告》進行復核。
為推動個人信用制度的建立,北京市住房貸款擔保中心也出臺了《關於做好個人信用等級評估工作的通知》。對信用報告等級為AAA級的公積金貸款申請人和公積金貼息貸款申請人,擔保中心按照實際收取擔保服務費的95%收取擔保費,信用等級為AA級的按98%收取擔保費。
在《關於個人住房擔保委托貸款有關問題的通知》中,除了與《個人信用評估報告》有關的條款外,還規定,自明年1月1日起,對於已婚的借款申請人,須由夫妻雙方共同申請個人貸款。
背景
個人信用制度
香港某先生在北京貸款買了房,有一次,在月還款快到期時,他不在北京,但還是千方百計地讓朋友幫忙按期還了月供。他之所以這樣做,就是因為香港有個人信用制度,如果他有逾期還款的不良記錄,將給他的經濟生活帶來很大的負面影響。這時候,個人信用相當於他的『經濟身份證』。
剛剛成立的北京市住房貸款個人信用信息服務中心,是本市第一家致力於個人信用體系建設的事業單位。信用中心依托北京市住房資金管理中心等機構的個人信息數據庫所包含的近300萬人住房公積金信息,10萬多筆個人住房貸款信息以及80萬家庭的住房信息,並以此為基礎,與金融機構、相關社會管理部門合作,建立了初步的個人信用數據庫,為申請人提供《個人信用評估報告》。該報告主要根據個人基本信息、信用記錄、社會信譽及社會特別記錄4大部分對個人信用評出7個等級。
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