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長期以來,法國政府把抓好住房問題作為維護社會穩定、促進經濟發展,改善居民生活的大事來抓,通過綜合運用補貼、稅收、金融、保險、擔保等多種政策工具,鼓勵中高收入家庭買房,幫助低收入家庭租房,比較好地解決了各種不同收入群體的住房問題,其具體做法如下:
實行住房補貼由於第二次世界大戰給法國造成很大破壞,大量住房被毀。為了解決這一問題,法國政府進行了大規模的住房重建,並成立低租金住房建設機構,向低收入家庭提供低租金住房。進入20世紀80年代以後,又把補貼的重點從低租金轉為向低收入家庭傾斜,凡是收入水平低於政府規定標准的家庭,都可以獲得住房補貼。
實行稅收優惠政策法國政府在住房稅收方面主要實行以下四種優惠辦法1.住房儲蓄存款利息收入免征所得稅。2.住房貸款利息可以作為支出,從所得稅稅基中扣除。3.私人出租住房租金收入免征所得稅。4.降低出租住房建設增值稅。采取多種金融措施為鼓勵中高收入者自己買房,法國政府采取多種政策,鼓勵銀行和保險公司發放住房貸款。其種類有三種:市場利率貸款、住房儲蓄貸款和零利率貸款。市場利率貸款是金融機構利用自有資金發放的貸款。貸款的利率、期限、首付款由金融機構自行確定,政府不加乾涉。住房儲蓄貸款是利用住房儲蓄發放的貸款,住房儲蓄帳戶最低存款為750法郎,最高為10萬法郎,最短存期18個月,存款利率2.25%,其中銀行支付1.5%,國家獎勵0.75%,貸款利率3%,最高貸款額15萬法郎,零利率貸款則根據申請人的收入、子女和購房地點確定,凡是月收入不超過2萬法郎的家庭,都可申請零利率貸款。但貸款額度一般不超過住房價格的20%。貸款期限與家庭收入成反比,收入越高,貸款期限越短;收入越低,貸款期限越長,一般最短期為7年,而最長期則為17年。
引入人壽保險制度由於住房貸款期限一般都在15-20年之間,在這麼長的時間內,難免會碰到一些諸如通貨膨脹,職工失業、殘廢、死亡等不可抗拒的原因而使借款人喪失還貸能力的事,這樣就使貸款銀行面臨著很大的風險。為了把這種風險降低到最低限度,法國政府在住房金融中還引入了人壽保險制度,即借款人在申請住房貸款時,必須同時購買人壽保險公司的人壽保單,如果借款人在貸款期間發生殘廢、死亡而喪失還款能力時,由保險公司代為償還借款人剩餘的全部貸款。保險公司同時還提供附加失業保險,借款人在失業後由保險公司承擔18個月的償還貸款責任。
實施住房擔保政策法國於1993年建立了住房擔保基金,該基金由政府和發放零利率貸款的銀行共同出資組成,所有發放零利率貸款的銀行都必須參加,並成為基金股東。政府不作為基金股東,但向基金提供反擔保,當擔保基金破產時,政府負責償還基金擔保的債務。這種住房擔保基金主要是向使用零利率貸款的借款人提供擔保。
除了上述政策工具外,法國政府還著重發展全國的住房市場的中介服務體系建立了全國的住房信息中心向公眾免費提供有關住房方面的信息和服務,主要內容包括提供法律、稅收、貸款等方面的諮詢,便於讓購房者及時了解信息。
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