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記者近日從中國工商銀行了解到,截止到2001年末,工商銀行商業性住房貸款餘額達2809億元。比1997年末的433億元增長了近七倍,在工商銀行全部貸款餘額中的佔比由1997年末的2.2%上昇到目前的10.9%。其中個人住房貸款餘額也由1997年末的65億元增加到1860億元。在業務量不斷放大的同時,工商銀行住房貸款始終保持著較高的業務品質,其個人住房不良貸款率僅為0.23%,接近國際銀行業的水平。
工薪階層佔七成
工商銀行在發展業務的同時,以『滿足廣大普通居民的住房需求』為自己的市場定位。據介紹,工商銀行個人住房貸款單筆金額平均為10萬元左右,貼近普通百姓的需求。發放個人住房類貸款2600億元,圓了176萬戶居民的住房夢。其中,工薪階層佔了近七成。中青年是借款主體,佔大約九成以上。具有一定的經濟實力、金融意識較強的中青年構成了工商銀行今後重點客戶資源。
針對借款人普遍反映銀行借款合同填寫繁瑣,耗時耗力的問題,他們在充分市場調研基礎上,在全行統一制發了標准的個人住房貸款申請審批表,規范了全行統一的業務操作流程。為減少客戶在與銀行訂立借款合同時的工作量,該行還推出了全行統一的新版個人住房借款合同,將原先辦理一筆業務需要簽具的4套12份合同最大限度地簡化為1套4份合同。為吸引與穩定優質客戶,對具有穩定職業務的中高收入個人住房貸款客戶,工商銀行在貸款安全性有保障的前提下,盡量簡化對其的貸款手續,如免提供收入證明、確定最高貸款額度等。
如何控制風險
作為國外銀行業的運作經驗來看,住房貸款特別是個人住房貸款是銀行業務收益穩定、風險較低的優質業務品種,但是在國內由於社會信用制度的不健全,作為消費信貸的一種,銀行在考慮收益的同時,更加要考慮隨之而來的風險,那麼工商銀行是如何在業務飛速發展的同時,又保證僅為0.23%的不良貸款率呢?據工商銀行有關負責人介紹,『業務發展,內控先行』的原則確保了他們優秀的業績。
一是用嚴格的制度辦法與統一的操作規程規范各項住房貸款業務的運作。二是建立嚴格的風險預警及整改制度。三是嚴格住房信貸市場准入制度。
期望達到50%的市場分額
入世後,中外金融機構競爭的加劇、人們生活水平的提高和金融投資意識的增強,住房消費信貸將會日益成為各家銀行爭奪的重點業務。為此,工商銀行提出了自己的發展戰略和目標。
目前,中國工商銀行的住房金融已基本具備了較大規模發展業務的組織系統、制度系統、操作系統和風險控制系統。在此基礎上,工商銀行今年又提出新的發展戰略和目標。積極拓展住房金融品種和業務領域,重點支持個人購買住房和房地產開發企業建設開發商品住房;實施區域發展戰略,以大中城市為中堅,構建合理的住房金融業務布局和業務運營模式;以改進服務,提高技術水平為手段,加快業務操作與管理規范化、標准化、電子化進程,全面實施住房信貸業務的精品工程,為客戶提供優質高效的金融服務。『十五』時期,工商銀行新增貸款的40%將投放在住房建設與消費領域,住房貸款發放量將達到8000億元左右。2005年末,工商銀行住房貸款佔全部貸款的比重將達到15%,其中個人住房貸款佔全部貸款的比重達到12%左右。到『十五』期末,住房信貸業務將成為工商銀行三大主體信貸業務板塊之一,並在中國住房金融市場上擁有50%以上的市場份額。(劉彩娜)
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