日前看到一則調查數據，1999年某地個人住房貸款不良率為零，但隨著個貸業務的快速增長，2000年不良貸款開始抬頭，到年底不良貸款率達到0．2％，至今年5月底，又上昇至0．5％。雖然僅是上昇了0．3個百分點，這卻說明個人房貸風險已悄然襲來，何況這項業務目前僅僅處於起步階段。無獨有偶，本市銀行這兩年也遇到了購房者還不出貸款的情況。

據專家分析，導致本市目前居民購房貸款逾期的原因主要有以下幾點：一是證明貸款者還款能力的收入證明水分太大。目前，收入證明一般是由工作單位出具，而單位基本上都是按照職工的要求來『填』數目。難怪有的購房者會說：『收入證明想添多少，就添多少，只要不是太誇張。』加之，我國目前缺乏完善的個人信用制度，銀行對貸款購房者的信用評查實在很難到位。二是收入水平下降。由於經濟結構及國家產業調整等宏觀經濟政策的需要，本市這幾年相繼對相關產業進行了較大的改革，無法滿足現代企業包括技術在內等多方面綜合素質要求的職工被相繼淘汰出局。收入缺乏保障，還款能力也就無保障。三是有些購房者利用銀行間信息溝通不暢，收入證明一式多份，在不同的銀行辦理按揭貸款，多處購房。這種情況在投資類購房者中表現得最為明顯。除了上面三個主要原因外，購房者的家庭糾紛，如離婚、分家析產，開發商信譽不佳等情況也會導致個人房貸成為不良貸款。

　　滬上投資理財專業人士認為，普通工薪階層的購房，適宜的總房價應在家庭年收入的6—7倍以下。如果貸款8成，貸款期限為20年，日後每月的還款最好不要超過家庭月收入的40％，否則就會影響正常的生活水平。而從目前的情況來看，上海購房者中有理財意識的不超過3成。

　　隨著住房制度改革的深化及貨幣化分房政策的深入，居民貸款購房還將迅速增加。在整個住房貸款關系中，購房者、開發商及銀行在經濟利益上密切地聯系在一起，任何一方的違規行為都會給他方造成損失。因此，購房者要理性購房，開發商要誠信賣房，銀行要嚴把貸前審查關和貸款投放關。