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趙女士選中了一套房子,計劃貸款購房,只是沒有想好申請商業貸款還是住房公積金貸款,詢問朋友時聽說,申請住房公積金貸款手續十分麻煩,而且許多流程需要自己跑,因為平時工作比較忙,所以一時也拿不定主意了,趙女士很想知道申請住房公積金貸款到底有什麼好處?要辦理哪些手續?
公積金貸款的特點
住房公積金貸款與商業貸款相比,有如下一些特點:
1.貸款利率低。兩者相比,5年期內(含5年)的住房貸款,住房公積金貸款年利率要比商業貸款低1.17%,5年期以上的住房貸款,貸款年利率要低0.99%,如果按上限貸款的話(目前住房公積金貸款的上限為39萬元),這個利息差額還是挺大的,一年下來,大約相差二千多元。
2.首付款有差別。商業貸款目前最高的成數是八成,即購房者至少要支付房款20%的首付款,而住房公積金貸款最高可達到九成,即購房者可以申請房款90%的貸款(但總額不得超過39萬元),首付10%即可。
3.貸款保險不同,導致的結果有差異。商業貸款只需辦理財險,而住房公積金貸款要辦理壽險和財險,由於辦理了壽險,根據與保險公司簽訂的合同,一旦貸款人因疾病或遭受意外傷害事故所致身故或全殘時,貸款將由保險公司償還;此外,貸款人如失業一年以上,無法償還貸款時,保險公司將為其償還領取失業救濟金期間須償還的貸款本息。當然,如果貸款人認為這些保險沒有必要,在辦理完房產抵押登記後,還可以解除壽險合同,保險公司將退還相關保險費。
4.住房公積金貸款爭取一次多申請。目前住房公積金貸款只能購房一次,假如您申請貸款20萬元,離上限還有19萬元的額度,但下次再購房時,也不能用了。
公積金貸款的辦理流程
辦理住房公積金貸款,大致有如下一些程序,這些程序是由律師歸納的,如與北京市住房資金管理中心(以下簡稱管理中心)、銀行提出程序要求有差異的,按其要求辦理:
1.簽訂《北京市商品房買賣合同》(以下簡稱《買賣合同》)後,交開發商辦理預售登記手續。
2.帶《認購書》、首付款發票、身份證、戶口簿、結婚證等身份證明,去管理中心領取借款申請表。
3.填妥申請表,回單位蓋章後,到管理中心交表,進行初審,初審合格的,管理中心開具《抵押物審核評估通知單》。
4.憑《抵押物審核評估通知單》,帶《認購書》、身份證及身份證復印件去評估機構接受評估。
5.收到評估機構通知或按其約定的時間,取評估報告(一般約需一周)。
6.接到開發商通知,到開發商處取已辦完預售登記備案的《買賣合同》。
7.持《買賣合同》、評估報告和上述身份證明材料到管理中心做進一步審核,合格的,管理中心開具貸款承諾書和貸款調查通知書。
8.持貸款調查通知書到管理中心委托的銀行領取貸款的各類申請表。
9.填寫銀行表格,其中《收押合同》須回開發商處蓋章。
10.帶填妥的銀行表格、《收押合同》、《買賣合同》、《買賣合同》復印件(三份)及上述身份證明,交銀行審驗。
11.銀行審驗無誤後,到保險公司辦保險,將保險單交至銀行。
12.接到銀行通知,帶齊全套資料,到銀行辦理劃款、放貸手續。
考慮到便於貸款人操作,律師對有關流程歸納的比較細,實際操作起來,只要統籌安排,並沒有12個步驟這麼多。
公積金貸款注意事項
如果您自己辦理,為了提高效率,可注意如下一些事項:
1.戶口本、身份證、首付款發票等所有與購房有關的資料最好隨時攜帶,如方便,准備數份復印件。
2.辦保險和最後辦放貸手續一定要本人辦理,其餘的手續可委托他人代辦,但必須攜帶申請人的身份證,准備好評估費和保險費。
3.詢問管理中心、銀行等機構的聯系電話,有不明白的事情可以隨時諮詢。
4.在各種表格上留聯系電話時,最好留一個在白天隨時可以找到申請人的號碼。
5.填寫各種表格時,事先問清各種表格的填寫方法,如遇到不會填的,可以空著,交表時問清楚再補填,如果填錯了,需要重新填表更麻煩。
6.保險費包括房屋險、失業險和壽險。貸款在5年期以上的,首次最少按5年期限購買保險。其中壽險待拿到產權證,把產權證抵押給銀行後,可以退保。
7.管理中心設有分中心的(如北京外企服務總公司等),可到分中心辦理部分手續,流程能夠簡化一些。
如果您還是覺得比較麻煩,可以委托一些專業中介機構代辦,目前北京有不少房產中介機構代理此項業務。需要提醒的是,選擇代理機構時,要慎重一些,最好選擇有資質、信譽好的中介機構,因為您的一些證件原件和費用都要交給委托的中介機構,一旦出現閃失,錢損失了不說,證件原件補辦起來就麻煩多了。
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