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一些消費者在申請公積金貸款後都面臨著這樣的困惑:公積金貸款可不可以提前還貸,它和商業貸款提前還貸有何不同,是允許提前一次性還清,還是只允許提前部分還貸款?回答是肯定的。對此,建行員工作了相關說明。
據建設銀行總行下發的《中國建設銀行個人住房貸款辦法》規定,借款人不必在原定的期限內逐月平均還清,只要有條件,均可提前歸還貸款。一種是可以提前一次性還清全部貸款,一種是逐月還款的前提下,可提前歸還一部分。據悉,此項規定適用於商業貸款,同樣也適用於公積金貸款,只是公積金貸款提前歸還要多道程序。如申請公積金貸款30萬元,貸款期限為20年,在沒有逾期不還款的前提下,可以分次提前歸還一部分本金,每次提前還款後,相應衝減剩餘貸款本金。銀行根據尚未歸還的貸款本金重新計算借款人的月均還款額,直至貸款本息全部還清。如您決定最後一次提前還5萬元時,剩餘貸款本息是9萬元,其中剩餘貸款本金是6萬元,利息3萬元,那麼您最後一次還了5萬元後,剩餘貸款本金就只剩下1萬元,加上利息3萬元,銀行便根據這尚未清償的1萬元本金仍然按不變的期限和利率重新計算借款人的月均還款額,提前清償的這5萬元本金在以後期限不再計息,此前已計收的貸款利息也不再調整。
當然,在手續上要比提前還商業貸款麻煩些。按有關規定,提前還貸額度須以1萬元或其倍數計,提前還貸須預先征得貸款銀行同意,一般為提前一個月與貸款行協商(有的要求10天),同意後,借款人須到貸款行領取借款合同變更協議,然後去開發商處蓋章簽字,借款人自己也要在變更協議上簽字或蓋章,然後拿回交給貸款行。貸款行會要求修改原借款合同,在原借款合同上有提前還款一項。由於建行采用計算機劃扣月均歸還貸款本息方法,提前部分還款只能由借款人親自到信貸部門辦理,因此借款人要准備身份證、借款合同等相關手續。
商業貸款提前還貸基本上是這些手續,而公積金貸款在提前還貸上,除了上述程序外,還有一個就是得去公積金管理中心領取提前還貸協議,這是首要的程序,沒有公積金管理部門的同意,是不能提前還款的。(汪建榮 張浩輝)
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