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從以上三個不同年齡層次結構人群的解讀,我們對於購房該如何貸款,其中的各種利弊,都有了一定的了解,那麼在專家眼中,我們的工薪層購房貸款,有哪些途徑可以選擇,又有哪些我們普通市民需要注意的呢?
專家分析:
目前購房貸款的種類主要有以下幾種:1、住房公積金貸款;2、個人住房商業性貸款;3、個人住房組合貸款。
1、住房公積金貸款:對於在武漢已參加交納住房公積金半年及以上的居民來說,貸款購房時,應該首選住房公積金貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質,貸款利率相對來說比較低,一般都低於同期商業銀行貸款利率。在武漢市,購一手房公積金最高貸款額度為60萬元,購二手房最高貸款額度為40萬元。
2、個人住房商業性貸款:公積金貸款只限於交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要在貸款銀行存款餘額佔購買住房所需資金額的比例不低於30%,並以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人,那麼就可申請使用銀行按揭貸款。
它與公積金貸款相比,利率較高。按揭貸款的對象和條件,與公積金貸款基本相同。可貸額度主要根據償還能力而定,每月經濟收入應高於每月貸款償還額的2倍。貸款限額不得超過房價的70%,貸款最長償還期限30年。
3、個人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款,如果購房款超過公積金的限額,不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。