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『提前還房貸也要注意一個問題:並非在任何情況下提前還貸都劃算。』市內銀行人士測算認為,可能部分市民陷入了一個———只要提前還貸就好。對於按揭購房者來說,在三種情況下提前還貸不劃算。
第一種情況:貸款已久的人。因為給銀行的月供中,越在早期,利息款所佔比例越大。經過簡單測算,若貸款期限已經過了一半,則提前還款不劃算。因為你已經把銀行要收的總體利息付了一大半,現在給銀行的錢,更多的是本錢。
第二種情況:享受最大利率優惠的人。如果市民的房貸享受著『基准利率打7折』的最大優惠,提前還貸可能不劃算。因為還貸後若要再找銀行辦貸款,利率將更高。即使央行年內兩次加息以後,這類市民的貸款年利率也纔4.48%,遠低於重新貸款所需付出的利率。
第三種情況:投資理財能獲得較高收益的人。如果市民手裡的錢投資理財年收益率能夠高過6.4%,那還不如不還,依然讓『錢找錢』。
一個原則
提前還貸有搞頭
提前還貸時,可以全部還,也可以部分還。『全部還』最能節省利息支出,無須多說。需要提醒的是『部分還』方面有很多考究。
部分提前還款有四種情況———月供不變,縮短還款期限;減少月供,還款期限不變;減少月供,縮短還款期限;增加月供,縮短還款期限。
在上述四種情況中,要想節省利息支出,只有一個原則———縮短還款期限。因為當貸款期限縮短以後,貸款的計息周期也就相應縮短,付出的總利息也會減少。這樣,首選項就是『增加月供,縮短還款期限』,次選項『月供不變,縮短還款期限』。
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