工作人員在清點人民幣。

　　關於還房貸

　　提前還款未必劃算

　　以貸款總額100萬元、期限20年、等額本息還款來計算，加息前，5年期以上貸款利率為5.94%，兩次加息後利率為6.40%。如果享受七折利率優惠，那麼加息後每月還款額比加息前增加172.32元；如果按八五折優惠利率計算，那麼加息後每月還款額比加息前增加218.37元。

　　理財專家告訴記者，並不是所有的借款人都適合提前還貸。凱盛經略(上海)投資管理有限公司副總經理趙煒認為，對於那些收入穩定但缺乏投資渠道，只是將資金存放在銀行的買房人來說，手上有閑錢可選擇提前還貸。但在當前『負利率』的情況下，如果有較好的抗通脹理財產品或其他投資渠道，提前還貸並不是最佳選擇。

　　另一方面，對於那些還款已近中期的貸款人來說，提前還貸意義也不大。以等額本息還款為例，每月還款總額固定，但借款人前期還的利息比重較大，本金比重較小。到了還款中期，借款人已經償還了大部分利息，提前還款的話意義不大。

　　關於存款轉存

　　要視『存期』而定

　　不少人關心，加息後，原來的定期存款要不要提前支取辦理轉存呢？

　　上海銀行理財師關英告訴記者，如果市民提前支取定期存款辦理轉存，之前的存款期內就只能按照0.36%的活期利率計算利率，因此，存款超出一定天數就不適宜辦理轉存。

　　按照『360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)＝轉存時限』的計算公式，且存款人10月20日加息後並未轉存，那麼1年期存款、2年期存款、3年期存款、5年期存款的轉存臨界點分別是66天、154天、214天、376天。如果已超出這些天數，就不用辦理轉存了。

　　關英還建議，市民存款可以選擇一定的存期組合，尤其是針對金額較大的存單，可以拆分為等額的6個月、1年、2年、3年期等；在時間安排上也可以選擇每1個月或幾個月存一張定單。這樣，不僅需要用錢的時候更靈活方便，也能最大程度享受加息帶來的好處。

　　關於理財

　　選擇何種產品

　　光大銀行理財師季曉羽告訴記者，在『負利率』情況下，短期乃至超短期理財產品受到客戶歡迎，如光大銀行3個月的理財產品收益率在3%左右，6個月理財產品收益率在3.6%，均高於1年期存款利息，有助於客戶跑贏通脹。今年股市表現較好，也使得一些年輕的、風險偏好更強的客戶青睞收益率更高的股票型基金以及券商集合理財產品。

　　摩根大通董事總經理、中國證券和大宗商品主席李晶指出，美聯儲的量化寬松政策會加劇全球的通脹壓力，股市及大宗商品價格上漲的可能性較大，特別是黃金、白銀等貴金屬。投資者除了可以購買一些實物黃金，也可適當配置一些資源類股票品種。記者姚玉潔沈而默