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提要:當房地產市場仍處在復蘇還是探底的十字路口時,今年上半年廣東地區房地產貸款增速放量令監管部門懮心忡忡。上述信貸部人士表示,監管部門對商業銀行的實點考核越來越嚴格,監管指標甚至有趨緊的趨勢,房地產貸款的增速可能會有所放緩。
上半年出臺的房貸政策目前沒有松動,下半年預計還會嚴格執行。IC供圖
當房地產市場仍處在復蘇還是探底的十字路口時,今年上半年廣東地區房地產貸款增速放量令監管部門懮心忡忡。
廣東銀行業(含深圳,下同)的房地產貸款餘額今年1- 6月較年初增長15 .7%(增加1873億),高於同期全部貸款11.4%的平均增速,在廣東13767億房地產貸款餘額中,四大行是絕對主力。據廣東一位銀行業人士表示,監管部門已經明確,下半年房地產貸款將成為從嚴監管的重點對象,尤其是上半年房地產貸款增長過於集中的幾家銀行。
此外銀監會日前也表示,下半年將對銀行的房地產貸款組織例行檢查,重點放在各商業銀行是否嚴格執行上半年出臺的相關政策。
個人房貸增速居首
盡管銀行房地產貸款從一季度的迅猛增長轉變為二季度的節節收縮,但是,廣東地區上半年該數據的整體增速並未明顯放緩。今年1-6月,廣東銀行業在房地產貸款方面的投放速度超過了其他行業貸款,餘額更在所有新增貸款餘額中佔比超過了四成,個人購房貸款增量更是居各類貸款增量之首。
據媒體報道,截至6月末,廣東房地產貸款(包括開發貸款和購房貸款)較年初增加1873億,在上半年新增4536億人民幣貸款總額中佔比超過40%。1-6月的房地產貸款比年初增長15.7%,高於同期全部貸款11.4%的增速。
在新『國十條』房地產調控政策出臺兩月有餘背景下,各地樓市成交量明顯萎縮,然而房價並未出現民眾期望中的普遍大跌。以廣州為例,本報一項抽查廣州100樓盤統計數據顯示,半數一手住宅樓盤房價仍未動,另有兩成樓盤依然在昇價,三成樓盤報價在下滑,其中報價下降最多的樓盤降幅為25%,均價上漲最大的樓盤幅度則達到30%。
然而個人購房貸款卻在樓市尷尬期依然保持『衝鋒隊』般的增速。6月末個人購房貸款餘額為9050億,比年初增加1139億,增量為各類貸款之首。其中,新建房增加667億,再交易房增加471億。
房貸剎車『慣性』尤猛?
籠罩在房地產市場的『風險警報』令其信貸風險處於監管部門密切關注的聚光燈下,有國有商業銀行人士將房貸的高速增長解釋為放貸慣性。不過也有其他銀行業人士認為解釋有點牽強。
數據顯示,在廣東13767億房地產貸款餘額中,四大行是絕對主力,其中開發貸款餘額排名前兩位的工行廣東分行和中行廣東分行分別達到1732億和1311億,較年初增長196億和104億。在個人購房貸款中,工行和中行分別增加125億和77億。
一家國有商業銀行廣東省分行個貸部負責人表示,上半年的房貸增長數據一定程度上反映的是『急剎車』後的慣性,並未完全體現房產新政的影響。根據中國人民銀行廣州分行發布的數據,今年5月份廣東個人中長期住房貸款當月新增156億元,比4月少增69億元,增量環比萎縮了三成。上述個貸部負責人也表示,在新政之後,銀行發放的不少個人房貸是房地產新政出臺前已審批通過的貸款申請。『5月份以來我們行新增受理量有明顯的下降。』該人士對記者稱。
然而該說法並未得到其他銀行業人士的認可。一位來自股份制銀行個貸中心負責人稱,隨著房貸政策的收緊,銀行在該業務上的利潤大幅提昇。由於部分銀行存貸比較低,因此對個人房貸業務不會放松,對於房貸政策的執行往往采取『收而不緊』的態度。『從數據就能看出來,今年4月份銀行房貸量猛增,說明不少銀行在政策執行的過渡期搞突擊。』
記者查詢發現,有媒體發布央行的數據,今年3-5月全國所有銀行住房貸款增長分別為1173億元、1754億元、1351億元。該數據一定程度印證了上述銀行人士所指『突擊放貸』的說法。
房地產貸款的非正常增速已經引起了監管部門的關注。上述銀行人士稱,下半年嚴控房地產貸款將會是監管重點。
房產貸款將被『盯緊』
記者從多家商業銀行了解到,隨著各家銀行對房地產相關的三類貸款摸底告一段落,下半年開始,銀監會將對房地產貸款組織例行的現場檢查,合規性與風險管理將會是監管的重點。
一家商業銀行廣東省分行信貸部人士透露,下半年,銀監會的檢查將主要針對流程是否合規、風險管理是否有效,尤其是是否嚴格執行了上半年出臺的相關政策。『如果有松動,按照通常慣例,銀監會將進行一些處理。這意味著上半年出臺的政策目前沒有松動,下半年仍然需要繼續嚴格執行。』
據媒體報道,廣東銀監局局長劉福壽在今年第二次經濟形勢分析會上曾表示,要求銀行機構嚴格執行二套房政策,包括利率上浮等。
上述信貸部人士表示,監管部門對商業銀行的實點考核越來越嚴格,監管指標甚至有趨緊的趨勢,房地產貸款的增速可能會有所放緩。
南都記者王晶晶