|
||||
缺少相關法規各大商業銀行自行定義『黑名單』
『不要說一些客戶,我們銀行個別職員也曾遇到過類似情況——加息沒在意,造成還款餘額不足被罰息,被列入不良記錄。』一家銀行新疆分行一位信貸工作人員說。
她介紹,央行從2007年~2008年前後曾有5次加息,央行也通過各大媒介發出公告。其實,一些客戶還款餘額不足的情況,可能是銀行罰息產生的金額,而許多客戶一直誤當成加息。
這位工作人員表示,公積金貸款是國家福利待遇的一種,情況比較特殊,利息利率的基礎計算也不同。如果個人拖欠還貸,個人住房公積金管理中心規定,有3次不良記錄,就別想再使用公積金貸任何款。
該工作人員認為,『主動權主要掌握在客戶手上。客戶平時應多關心與自己利益有關的信息,不要等到造成損失後纔後悔。』
她還表示,客戶所說的無意拖欠、惡意拖欠客戶雖有區別,不管什麼原因,客戶總是拖欠還款了,而各大商業銀行不可能有時間和精力去逐個調查落實、區別每位客戶拖欠原因。
一位業內人士在接受采訪時說,每個銀行對『黑名單』的界定也不一樣。有的銀行規定,有3次不良還款記錄,客戶就會被列入『黑名單』中;有的銀行則規定,有4次不良還款記錄,客戶會被列入『黑名單』;也有的銀行規定是5次、6次……
什麼是『黑名單』?如何界定?怎樣消除『黑名單』?上述人士介紹,由於我國缺少相關的政策法規,2009年10月13日國務院出臺的《征信管理條例(征求意見稿)》也只是意見稿,因此,目前,我國的各大商業銀行及住房公積金管理中心對『黑名單』以及相關懲罰的界定,是自行定義的。
『用專業術語講,其實並沒有"黑名單"一說,只有"不良還貸記錄"的說法。』該專業人士說。
一家銀行烏魯木齊分行個人信貸中心副經理董江凌介紹說,客戶辦理房貸後保證每月按時還款非常重要,目前國內商業銀行一般規定,連續3個月或累計6次未按照借款合同的約定按時足額償還貸款本息的行為,屬於較為重大的違約事件,貸款銀行有權宣布合同提前到期,采取多種措施要求借款人清償債務,並可依照法律程序處理抵押物(即所購買的住房)。因此,在申請住房貸款時,借款人一定要長遠考慮自身的還款能力。
董江凌提醒說,其次,購房者要高度重視還貸時間——每個銀行的還貸時間不太一樣,有的銀行規定是每月的15日,有的是10日,還有的銀行是放貸日後的次月對應日。關於違約記錄,各商業銀行執行標准不一,有的銀行規定得很嚴格,即使只有一次不良記錄,都有可能被取消享受優惠利率下調的資格,今後還會對客戶辦理信用卡、車貸、房貸等帶來很大影響。
董江凌說,隨著社會發展,上班族的工作壓力與日俱增,由於存款餘額不足等原因造成逾期還貸的客戶越來越多,考慮到減少客戶最小損失,有的銀行人性化地開發了貸款到期自動提醒功能系統,提前告知客戶。
很多房貸族認為,銀行系統有義務定期向客戶告知和提醒調息的信息和還貸的情況,確保貸款人能及時了解調息後還款額的變化。這也應是銀行服務的延伸。
董江凌建議,我國個人信用體系起步較晚,相應的法規還不健全,隨著社會的進步、經濟的發展,相信有關的法規、制度會朝著更細節化、更量化的方向發展。比如,如何區別惡意拖欠、無意拖欠貸款的客戶?如何對已有逾期記錄的客戶進行劃分,能否根據逾期的次數、時間長短、金額等因素區別對待?我國應出臺相關法律界定標准,並在出現糾紛時,有專業仲裁機構或部門來協調解決問題。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||