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提前還貸並非都劃算
前提是,還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大於利息,那麼提前還款的意義就不大。
如果提前還貸采用縮短貸款期限的方法,提高每月還款額,就可以有效減少利息支出。這樣做,既不需要佔用大量的資金,也不會影響投資計劃,節省的利息還比單純抵充本金的方法更多。假如貸款期限縮短後正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了,而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。
組合貸款用公積金『月衝』
很多購房者喜歡采用『年衝』的方式,每年將積存的公積金一次性衝還本金,以為這樣能更好地節省利息,其實卻不然。按照規定,『年衝』的資金必須先用於償還利率較低的公積金貸款,之後纔能去抵衝商業貸款的餘額。所以,購房者在抵充公積金貸款時期實際上是做了『蝕本生意』,最近公積金貸款利率再次下調0.18個百分點,『年衝』的購房者更加不合算了。
比較聰明的辦法是,申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款並盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時最大限度地降低每月公積金的還款額;最大限度地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣,月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。這時,建議采用『月衝』的方式,公積金賬戶在抵充公積金月供後,餘額就能抵充商業性貸款,節省的利息很可觀。
來自:京華時報
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