建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行四大行關於存量房貸優惠利率措施終於在新年第一天松口:只要 2008年10月27日前執行基准利率0.85倍優惠、無不良信用記錄的優質客戶,原則上都可以申請七折優惠利率。存量房貸指的是2008年10月27日房貸新政出臺前發放的個人住房貸款中尚未還清的部分。
這四大銀行佔據個人房貸的67%的市場,七折利率優惠可減輕部分房奴的月供負擔,但主要受惠的是2005年後承受高房價高利率的這幫房奴。因為絕大多數貸款者做的是遞減法,2005年以前做按揭的很多利息已經扣完了,這些政策對利息已經扣完了的房奴無法享受,即使享受,也只是減輕一點負擔。況且,中小銀行早已給與了同等幅度的優惠。
要讓房奴在經濟調整時期真正減輕負擔的,是應該考慮存量房價的問題。尤其是在2006年以後泡沫嚴重時期買的房子,房價普遍高出現在的20%以上,隨著未來房價的進一步下跌,預期整體水平將高出2009年的30%以上,一些城市將高出50%。這些房奴成了中國樓市泡沫最大的受害者,這是中國經濟的過錯,原本不應該由他們來承擔。
我所說的房奴,是指這兩年動用兩代人的錢來為高房價支付首期,購買自己平生第一套90平方米以下普通住宅而沒有轉手的這幫年輕人。盡管利率優惠給他們減輕了一點負擔,但相對高出30%左右的房價來說,這種優惠所佔比例只是九牛一毛。最切實的解決問題的辦法,是政府在核准情況後,從高額的地價款中拿出一部分錢,補貼這些房奴。政府既然可以給現在的中低收入購房者財政補貼,那麼補貼買了高價房的中低收入群體也完全合情合理。
這些房奴主要集中在一線城市和部分二線城市,2007年、2008年估計這些城市類似情況的只有40萬套。這些家庭已經沒有什麼積蓄,平時的收入交了月供後所剩無幾。有的家庭很有可能面臨工作變故,而生活的風波是他們經受不起的。所以,及早考慮他們的生存狀態,也算是為中國樓市的一種糾錯吧。
建設銀行客服人員稱,根據最新通知,只要調整前執行基准利率0.85倍優惠、近兩年內沒有拖欠兩期以上還貸、不存在違約和兩筆以上未結清房貸的客戶,均可在1月4日-2月22日之間,申請七折利率優惠。既然要給與利率優惠,門檻就應該適當降低,拖欠兩期以上可否改為拖欠三期以上,因為銀行一直是以三期為基准線的,不能要給優惠時就把它提高。