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『我對新推出的房貸新政很關注,很想知道我現在在供的房貸是不是可以享受新政中貸款利率70%的優惠。』在某外資銀行上班的翁小姐對記者表示。
和訊網10月29日的調查顯示:71.43%的網友對新出臺的房貸政策持支持態度。而對於此次新政的推出,認為對銀行業的影響是『利空』和『不好說』的各佔了42.86%,僅有14.29%的網友認為是『利好』。
10月29日晚間,央行宣布再次下調金融機構人民幣存貸款基准利率0.27個百分點。這是自今年9月15日以來的第三次降息。
農行之前推出的優惠政策明確了對存量貸款老客戶的『感情照顧』,優惠利率可以自動或按要求調整為現行利率的70%。但是深圳發展銀行也曾第一個對新政做出較官方的表態——由於存量房貸對於擴大內需作用不大,因此不會出現存量貸款利率普遍下調的情況。『會重點考慮對新增房貸符合優惠政策的予以支持,但並非所有的新申請房貸都能享受優惠政策。』
而農業銀行一位人士則認為,在利差空間縮小的情況下,對於那些房貸市場做得比較大的銀行來說,如果存量客戶一律都享受70%的優惠,必定會給銀行帶來很大的壓力。而之前的存量貸款客戶與銀行之間有合約協議,原來的存量貸款客戶在法律層面上也不能要求銀行與新增客戶享受到同樣的優惠。
而京城一家知名房地產商市場部負責人則對記者表示:『房貸新政目前對樓市的刺激作用不明顯,買房者更關注的還是房價。已購房者反而更關心新政對自己的影響。』
記者致電金地名京、美利山、麗水蓮花等在售樓盤時,工作人員均表示:對於期房項目,買房者都是在交房時執行央行當時的現行利率,所以目前即將出臺的房貸新政對這些樓盤影響不大,並且買房者可以選擇每月根據銀行利率來調整貸款利率的方式償還貸款,也就可以免去利率調整會讓自己吃虧的擔懮。
二套房政策是新政關鍵央行調整商業性個人住房貸款利率的第二天,農業銀行率先宣布要積極響應房貸新政,但是該行卻於當日晚間緊急收回優惠細則。農業銀行細則的率先夭折,引得市場間各種傳聞和猜測紛至沓來。更有網友質疑:房貸新政推出後購房者首付變成了兩成,有重溫美國次貸危機的風險。對此,農行僅表示『等待新的規定出臺,不方便透露』。
根據農行公布的細則,對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款,在貸款利率和首付款比例上按優惠條件給予積極支持,最低首付款比例為20%;貸款最低執行利率調整為同期同檔次基准利率的0.7倍。業內人士指出,其實農行新出的優惠政策看不出對第二套房貸款的限制,而財政部的新政強調的是『首次購買』,但是對『普通自住房和改善型普通自住房』尚界定不清楚,優惠細則被召回也在情理之中。
中央財經大學郭田勇教授亦表示:影響此次房貸新政執行的因素有三個,一是存貸利息倒掛;二是對普通住房和改善型普通自住房定義不清楚,有些人可能認為相對於以前的住房,第二套、第三套、第四套住房都是改善性住房;三是國內進入降息周期,新的降息消息可能對房地產市場也有所影響。
銀行業明年盈利受影響2008年以來,商業銀行房貸新增明顯放緩。銀行業界認為:雖然新政鼓勵自住購房需求,但將首付比例從原來的三成降到兩成,利率又打折,不僅壓縮了銀行的利潤空間,也加大了銀行的風險。因為最低的優惠利率有望達到5.04%,低於目前的5年期存款5.13%的利率,也就是說,銀行每做一筆下浮30%的房貸,都是一筆『虧本買賣』。
據中金公司分析師毛軍華分析,5年以上貸款基准利率下調到7.2%,將使銀行的淨息差下降,從而對2009年盈利產生3%至15%的負面影響。而中信證券(600030,股吧)近期的一份報告則顯示,在不考慮按揭規模增長的前提下,下調個人住房貸款利率的下限對上市銀行2009年淨利潤的負面影響在4%左右。
根據央行上海總部公布的2008年第三季度貨幣信貸運行數據,今年第三季度,上海中外資銀行個人消費貸款僅增47億元,同比少增163億元。其中,中資銀行新增個貸38.2億元,同比少增171.8億元。而9月份個貸僅增300萬元,達到低點。
國泰君安分析師伍永剛則表示:『從長期看,央行及財政部支持居民購房的政策將有助於房地產業走出困境,有助於提振經濟,從而有助於減少銀行不良貸款。』
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