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還有,就目前中國的住房按揭政策來看,不僅是目前世界最為寬松的政策,而且也是最為不完善的制度。我們只要看兩點就能夠知道當前中國住房按揭政策是如何寬松及不完善。一是在早幾年,只要個人購買住房,有哪一個人不能夠從銀行獲得按揭貸款的?可以說,在早幾年,只要個人有意願購買住房,不管其條件如何,不管其收入水平高低,都能夠從銀行獲得所需要的住房按揭貸款。因為,所要求的個人收入證明可以通過律師事務所出錢來開。如果不是在中國,哪個國家商業銀行會這樣做的?二是個人住房按揭貸款,盡管是在美國,讓一些次級信用的人進入房地產市場,並由此導致了目前巨大的金融危機,但是美國這些人進入房地產市場一是也有次級信用評級,二是購買住房也只是一套。但是在中國,不僅許多進入房地產的人連次級信用都沒有,而且正因為他們進入房地產市場不要信用,不要真實性收入證明,因此,這些人可以買一套住房,也可以買二套、三套、四套住房,甚至於128套住房等。這是什麼住房按揭政策,這完全是在利用中國住房按揭制度缺陷制造銀行的風險及危機。在任何一個國家會出現這樣的事情嗎?即使是現在,仍然有不少人通過優惠按揭貸款政策手上持有大量的住房。如此離譜的住房按揭政策,剛走上規范科學點,就有人出來要放松。那麼,這種放松住房按揭政策是不是還是要走上這種離譜的住房按揭政策的老路,是不是不把房地產泡沫吹得最後破滅而讓全國人民來買單就不甘心!
還有,即使是當前359號文件的住房按揭政策仍然是目前世界最為寬松的住房按揭政策。第一,在大多數國家,個人住房按揭貸款每個月還款的比重不會超過家庭月可支配收入28-35%,但是我國則可以達到50%;第二,在大多數國家,個人住房按揭貸款准入需要用四個文件來證明其收入真實性。比如個人銀行對賬單、個人所得稅稅單、個人銀行信用記錄及個人公司證明。但是,目前在中國只要個人公司證明,而且這種證明可以在律師事務所開出。可以說,中國的個人真實性收入的證明其真實性與其他市場經濟國家相關十萬八千裡。如果我們的個人住房按揭貸款市場准入稍微從緊一點,那麼肯定會有很多人是無法進入房地產市場的。在如此寬松的住房按揭政策的條件下,還是對此政策要放松,那麼不是在刻意制造銀行體系的風險還能有什麼?如果當前住房按揭政策放松了,某些個人利益膨脹了,房地產商暴利後逃走了,地方政府土地財政增加了及GDP上去了,但銀行體系的風險無限放大了,中國金融危機也不遠了!目前世界房地產泡沫所導致的問題及教訓,難道國人就沒有誰看到了?
總之,就目前的情況來說,當前的住房按揭貸款政策不僅不能夠放松,反之要進行全面的改革與完善,特別是要制定一套嚴格的個人住房按揭貸款審查制度,讓那些沒有支付能力的人不能夠進入房地產市場,讓那麼希望通過金融杠杆來炒作房地產的人或是不能進入房地產市場,或是讓這些人進入房地產市場也無利可圖。如果我們的監管部門看不到這一點,而要放松當前的住房按揭貸款政策,那麼短期的繁榮一定會帶給中國長期的災難。美國納斯達克泡沫破滅後格林斯潘所制造的短期繁榮也就是目前美國金融市場惡果的根源!
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