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頻繁的風險提示表明了監管層對房市調整可能引發的金融風險的高度關注。中金公司最近發布的一份報告指出,如果國內前10大城市房價下跌10%,GDP增速將下降到9.5%,上市銀行不良餘額將增長19%,不良貸款率將上昇14個基點。在當前房地產市場頹勢盡顯,房企面臨大浪淘沙之際,監管層的一系列舉措顯示出其對風險防控的前瞻性,將對商業銀行起到強烈的警示作用。
另據了解,更為實質性的房貸風險防范動作也在進行中。世聯地產的一份內部報告指出,銀監會正通過現場檢查、非現場監測和實地調研等手段,逐月、逐季對房地產信貸質量進行密切跟蹤和風險排查,旨在加強對房地產貸款的風險提示,引導銀行業金融機構切實防范房地產信貸風險。
商業銀行已在未雨綢繆對於商業銀行而言,房市波動引發的潛在風險並不僅在於即將發放的貸款,而在於已經發放的大量存量貸款。
盡管目前房市的波動還未危及到銀行的信貸資產,但房市調整是一個周期性的東西,政策的效果和風險的顯現往往要在兩三年以後。而在過去兩年房價高漲時,銀行業房地產類貸款大幅擴張,如果房價進入下行周期,銀行積累的信用風險隱患顯然不能小覷。
分析人士指出,目前中國部分城市房價已停止上漲,如果房價出現下行,將引發借款人『斷供』、購房者負資產、開發商資金鏈斷裂、相關行業調整等一系列問題,銀行業房地產類貸款的風險將顯露無疑。
那麼商業銀行應該如何防范潛在風險?中央財經大學教授、校長助理史建平告訴記者,防范房貸風險關鍵是控制房地產相關貸款在銀行貸款組合裡面的比例,『這包括房地產開發貸款、按揭貸款和以房地產作抵押的其他貸款,這一比例不能太高,不然銀行整體風險會加大。』史建平表示。
事實上,多家銀行已經在未雨綢繆,從貸款規模、准入條件、貸後管理等方面加強了對房地產類貸款的調整。
『今年我們在房地產開發貸款的信貸規模上進行了嚴格控制。』工行北京分行的一名信貸員告訴記者,『不管是商用房開發貸款還是商品房開發貸款,外地項目一律不做,對於以前在其他行業轉為房地產開發的企業也拒絕貸款。』中行高層在進行中報披露時表示,中行正在密切關注部分地區的房地產市場走勢,區分不同地區調整市場發展戰略,有效應對房地產市場價格波動引起的系統性風險。
我國商業銀行在經歷股份制改革後,實現了快速發展,在當前市場環境變化之時,更應保持清醒的頭腦,提高對風險的嗅覺和防控能力。如此,我國銀行業的長期繁榮發展可期。
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