|
||||
掙得多花得快家庭資產增長止步不前
走進理財規劃師的房間,任氏夫婦給人的第一印象是典型的中層階段家庭:身著合體的套裝,氣質儒雅,言談舉止無一不應和著二人的身份地位。
正如料想的一樣,任先生就任於一家國有大規模的事業單位,正值事業的巔峰狀態;而任太太是一家外企的財務主管,平時的收入也較為可觀,兩人年薪共28萬左右。
此外,還擁有一套現值200萬的房產以及一輛價值30萬的奧迪汽車。可是,有車有房的生活絲毫沒有讓夫妻倆享受到『財務自由』的樂趣。身為社會的中堅力量,他們上有雙方的四位老人,下有剛上初中的兒子。此外,4500元的房貸還款額每個月都風雨無阻地等著夫妻倆,這一等將是二十年。同時,知識分子出身的任先生和太太並沒有因為支出的增多而影響自己的生活質量,音樂會照聽,各項書刊照買,還保持著每年兩次全家國外旅游的習慣。
『總覺得錢掙得不算少,可就是老覺得不夠花。』任太太一語道破天機。
兩大頑疾構成未來財務危機
聽了任先生和太太的介紹,理財師尹蓉並沒有馬上給出建議,而是交給了他們夫妻倆一個『家庭作業』,每天按照收入支出進行記賬,一個月後再來這裡進行下一步的財務診斷。
一個月後,夫妻倆如約而至,帶來了這家人的現金流量表。經過一番計算整理,理財師尹蓉著實嚇了一大跳。
『任先生一家是儲蓄率與資產流動性比率失衡的一個極端例子。』尹蓉用這句話開始了自己的診斷。
儲蓄率是指儲蓄佔收入總額的比率,正常來說應維持在30%至40%。而任先生一家的儲蓄率僅為4.9%,具體來說,夫妻倆22000元的月收入在當月就要被花掉20000元。這是造成資產無法增加的主要原因。
其次,資產流動性比率過高。任先生一家從未買過任何投資產品和保險,節餘資產均存放在銀行中,沒有進行有效的投資。
好在任先生和太太所在的單位都很具有實力,除正常的養老保險外,還為職工開立了企業年金,理論上講他們退休後的收入應該遠遠多於一般勞動者。
盡管如此,任先生和太太依然無法保持退休後衣食無懮的狀態。尹蓉算了一筆賬,按照正常的工資增長率、通貨膨脹率等指標計算,任先生的無懮生活只能維持到77歲,而任太太則為74歲。在這之後,夫妻倆將面臨一無所有的窘境。
這個結論顯然不能令人滿意。最後,尹蓉給出了『開源節流』的診斷。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||