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8月,央行對於銀行金融機構的緊縮性信貸政策終於松了口子,四大行和十多家股份制銀行得到了中小企業等特殊用途貸款的5%的增幅,而城商行等地方金融機構則被給予10%的中小企業貸款增幅默認;而9月,記者從金融市場獲悉,自銀監會、央行聯合發布《關於小額貸款公司試點的指導意見》以來,小額貸款公司試點迅速在全國各地展開,上海、浙江等地的小額貸款公司試點工作正火速推進,在浙江,十餘家本地上市公司正在積極爭搶小額貸款公司的『牌照』,上海則已經制定完關於設立小額貸款公司的相關政策。
據本報記者最新了解,上海的數家大型企業已准備就緒,預計本月內上海的十個郊縣將各成立一家小額貸款公司。業內人士分析,這意味著,不能從銀行貸到款的中小企業,有望從小額貸款公司手中接過『糧草』,可以安然過冬。
小額信貸的大空間『既不同於銀行繁瑣的貸款流程,也不能和暗地叢生的高利貸機構缺乏合法性相比,小額貸款公司有政策支持,且具備較大的盈利空間,所以成立小額貸款公司是時勢所需,上海已經准備在十個郊縣各成立一家小額貸款公司,以滿足當地中小企業資金需要。』9月3日,上海市中小企業服務中心主任李念政告訴本報記者。
為此,上海還特意制定了設立小額貸款公司的相關政策。據記者從相關渠道了解,上海小額貸款公司的模式可能更強調『民間力量』,目前主要面向『三農』和中小企業的業務,未來也有可能向個人用戶開放。
8月27日,上海市楊浦區為解決區內兩萬餘家中小企業融資難的問題,推出了九條新政,包括探索小企業捆綁發行短期企業債券;在全市試點、率先成立面向中小企業的小額貸款公司;新增提高貸款利率補貼、擴大擔保范圍等。其中尤其引人注目的就是小額貸款公司的設立。
『上海首批試點的小額貸款公司,很有可能出現大企業的身影。』楊浦區中小企業信用擔保中心主任趙志剛9月4日告訴本報記者。他表示,對於試點的小額貸款公司,區內的設想是以民間力量為主、政府不佔主導地位。政府主要以扶持為主,對於小企業貸款的門檻與流程,則是由獲得資格的民企本身來界定。
對此,復旦大學金融學院教授張軍(張軍博客,張軍新聞,張軍說吧)分析,小額信貸公司由民間公司出面較好,政府不應該直接出面。政府出面將來仍會滋生問題,小額信貸應該由中小銀行或是私人銀行這類民間機構來操作更合適。
中國銀行上海分行的一位信貸負責人則表示,目前小額貸款的利率不高,在18%-20%之間,遠低於規定的『利率水平不得高於央行基准利率的4倍』,與部分地區高達70%的民間借貸利率(即高利貸)相比,不足其1/3。而且,小額貸款公司的盈利也頗為可觀,扣除經營成本利潤可達15%,盈利水平遠遠高於一般企業。
記者了解到,目前與小額貸款公司服務定位類似的農村信用社享有營業稅減半、所得稅先征後返、優惠存款准備金率等政策。
『盡管小額貸款公司的金融機構定位尚未明確,但小額貸款公司也獲得了相關政策支持。相信如果國內小額信貸公司運營成熟而且風險控制良好,在稅收政策上還會享受到優惠利率。』9月5日,國家稅務總局黨校副教授韓曉琴樂觀預計。
上市企業爭奪『牌照』與上海推進小額貸款公司試點相比,浙江似乎來得更為積極,不少浙江的上市公司紛紛遞交成立小額貸款公司的申請,欲嘗得一杯羹。自今年8月浙江省推出《浙江省小額貸款公司試點登記管理暫行辦法》以來,該省各市分別制定了登記企業資質標准和具體操作辦法。
9月5日,記者了解到,按照《辦法》,每個縣(市、區)只能設立一家小額貸款公司,但是自從8月15日之後,這張『牌照』就成為實力雄厚企業眼中的香餑餑,甚至出現一百多家企業搶一塊牌照的火爆場面。在杭州市江乾區,提出小額貸款公司主發起人資格的企業共有11家,競爭比例達11?1,而資產規模超過10億元的就有4家,其中西子電梯集團有限公司資產總額超過36億、萬事利集團、杭州宋都房地產集團資產總額超過20億元。
8月15日,浙江富潤公告,擬出資2000萬元,聯合組建諸暨市宏潤小額貸款有限公司;8月18日,新安股份公告,擬發起設立建德市新安小額貸款股份有限公司,注冊資本為1億元,貸款利率不超過同期銀行貸款利率的4倍,新安股份擬出資2000萬元,佔20%股份;8月22日,聯化科技公告,擬以發起人身份設立臺州市黃岩區聯合小額貸款股份有限公司(籌),注冊資本不超過2億元,其中聯化科技出資不超過4000萬元,擬佔其20%股權;同樣是8月22日,新湖中寶也在公告中稱,公司擬作為主發起人入股瑞安新湖小額貸款股份有限公司,注冊資本2億元,新湖中寶投資4000萬元,佔總股本的20%。
記者在查閱上月一些浙江上市公司公告時發現,准備申請成立小額貸款公司的還有三變科技、康恩貝、天通股份等。
盡管這些小額貸款公司的設立尚需經浙江省人民政府金融辦批准,但是9月4日,浙江溫州市中小企業促進會會長周德文向本報記者透露,溫州區域內的16家小額貸款公司名額目前已經上報第一批,基本上都是業內龍頭企業,不出意外月內即可向社會啟動放貸業務。
既然央行已經松開信貸口子,有5%-10%不等的銀行信貸資金可以放貸中小資金,緣何小額貸款公司卻如此受到大企業以及上市公司的熱捧。上海市中小企業服務中心主任李念政分析稱,以全年原定貸款規模3.6萬億計算,四大行和全國性股份制銀行佔到2/3,新增5%,在足量授予的情況下約為1188億元;地方性金融機構佔總貸款的1/3,以新增10%計,同樣約為1188億元,兩者合計約為2376億元。
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