作為全國經濟指標性城市深圳率先出現了『個案斷供』,個人斷供對開發商銀行都不願意看到的。開發商影響信譽,銀行就會形成不良資產,對於全國則形成一個非常悲觀的購房預期。造成房地產市場更加的萎縮。
深圳首現『個案斷供』
據報道,深圳樓市浮現首宗 『斷供』個案,深圳某銀行一位不願具名的內部人士透露,斷供業主為一男士,在樓市最高峰時,買了一套50多平方米的二手房,時價約8000元/平方米,貸款七成。其從今年1月份起連續3個月斷供,他明確表示已經供不起了,讓銀行收樓。據了解,該業主所購置的那套房產,如今市價僅約5600元/平方米,已經成為負資產。同時,該行經過查證發現,包括斷供的這套房產,該男士名下共擁有房產5處。
令人寬慰的是,通過這則新聞,可以看出出現斷供的行為是個案而且是一名炒房者。盡管如此,『斷供』的陰影卻波及著大規模房貸的銀行和每一個貸款的個人。畢竟,誰都不想淪為負資產,誰都不想影響自己的信用額度。
斷供,如何而來?
斷供的出現,主要是因為房價大跌,跌幅超過首付,欠銀行的貸款又超過目前房產的預期價值。使貸款個人淪為負資產的情況。
這種個人斷供如果大規模出現。那將意味著房地產崩潰,對任何人都是有害無利的。大規模斷供怎麼出現呢?
首付輸給跌幅如果大規模出現,無疑會產生很多負資產家庭。這在首付底的地方出現的比較多。舉個簡單的例子,一個東西原價100。你首付了30。那麼你還要還其實。但是這個時候你這個東西價格下降了。跌了35。一個只值65的東西。你還要繼續還70.無疑你就成了負資產。業主一定會停止供房,銀行損失就很大。
斷供——透視天津信貸隱患
2007年9月27日,央行與銀監會便聯合下發了關於加強商業性房地產信貸管理的通知。通知要求『對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的,貸款首付款比例(包括本外幣貸款,下同)不得低於20%;對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低於30%;對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的,貸款首付款比例不得低於40%』。
然而,上有政策下有對策,記者了解到在買房時,開發商經常玩兒一些『貓膩』。一位購房者告訴記者,在他諮詢的時候一套90平米以上的樓盤時,售樓小姐問他是首付20%還是30%。他問:『還可以20%?』售樓小姐答:『一直都可以啊。』
其實這是一種開發商墊付的行為。而且這種行為並非個案。表面看起來沒有什麼影響,開發商無論墊付多少都會最終獲得全款。但是,事實上這有一個杠杆原理在裡面。如果你20萬做首付。那麼首付20%你就能買100萬的房子。而首付30%則只能買67萬的房子。這對開發商來說,決不一樣。其次,理應首付30%的房子,首付20%甚至15%。無疑就給銀行的運作帶來風險。一旦出現大規模的斷供出現。銀行危險就非常大。
由此可見天津的信貸信貸系統是存在隱患的。但是,由於天津的房價相對南方城市存在較小的房價泡沫,因此房價暴跌出現的可能性不大。加之斷供主要威脅的還是一些炒房者的『安危』所以,大規模斷供應該不會湧現津門。