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樓市的萎靡不振和房貸業務量的銳減,使市場各方主體想盡辦法尋找政策的操作漏洞。近期,一種名為『共同貸款』的變相違規貸款業務在市場中悄然盛行。
『很顯然,這是一場力主宏觀調控的主管部門與追求經濟利益市場各方的博弈。這種博弈我覺得就像貓和老鼠之間的一種游戲,開發商和商業銀行在當前這種高壓的狀態下,為了試探監管層的底線,不斷地嘗試闖紅線,察看央行和銀監會的反應。』西南財經大學周雪飛博士說。
『共同貸款』風行據相關媒體報道,在第二套房貸政策違規現象最為嚴重的深圳市,地產中介為了拉攏客戶,采用『共同貸款』的方式幫助名下已有按揭物業的客戶享受首套住房的按揭政策。
6月11日,記者在對京城各中介及開盤項目的暗訪中發現,『共同貸款』也普遍存在。
據了解,所謂『共同貸款』就是指,已有按揭在身的購房者為了獲得首套住房按揭利率,聯合一位尚無按揭記錄的人士一起申請貸款。
在操作時投資人需要和聯合人簽署一份協議,注明投資人有99%的產權,聯合借款人只有1%的產權;但在向銀行的借款協議中,聯合借款人需要承擔相同的責任或者更多的責任,這樣纔能以第一套房利率貸款。
『因為聯名貸款存在著產權分割的問題,今後如果聯名雙方出現矛盾,這裡面潛藏著的法律風險將會很復雜。所以一般來說除非客戶主動提出,否則我們也不會去建議客戶用這種方法。』當記者以購房者身份諮詢時,鏈家地產相關人員介紹到。
盡管如此,聯名貸款的方式在深圳、南京等地早已成為多家銀行默認的『潛規則』。
據某位不願透露姓名的業內人士介紹,由於銀行對共同貸款人中申請貸款的『主貸人』,在所購房產中資金、權限所佔比例並沒有具體要求,因此即使已經有按揭物業的購房者,只要在產權證上有名字,就仍能享受到首套住房的優惠政策。
南京某銀行人士在接受媒體訪問時,甚至還表示:只要找一個信得過且沒有按揭記錄的人,便能一起成為產權人。在做公證時,書面證明真正出資買房的人享受99%產權,共同所有人佔1%產權。這樣即使出了糾紛損失也不至於太大。
『聯名購房是一種打擦邊球的方式,另外也是銀行和開發商在試圖不突破底線的情況下作出的一種嘗試。至於這種方式能不能得到監管層的認可,還需要進一步的觀察。』周雪飛說。
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