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自深圳四大銀行放松對第二套房貸的政策執行大打『擦邊球』的新聞播出後,引發社會輿論諸多反響。人們不免猜測除深圳之外,樓市房價波動較大的城市像上海、北京等地區對第二套房貸的政策執行是否也如此?
長期與各大銀行打交道的北京房地產個貸金融服務機構『偉嘉安捷』獲悉,目前北京各家銀行對二套房貸政策嚴格按照央行規定來執行並無任何松動行為,甚至批貸審核比以往更加嚴格些。
『偉嘉安捷』專業按揭顧問指出,去年『9.27』二套房貸政策下達後的『蝴蝶效應』一直持續至現在,對銀行、對借款人都有著不同程度的衝擊影響。
從今年年初央行制定的全年新增貸款總量與07年基本持平來看,一邊是房貸政策的緊縮,而另一邊又是銀行貸款任務的『重頭戲』,既不能與政策相違背又要完成全年的放貸指標,兩邊如何平衡?個中玄妙恐怕只有銀行自己能夠體會。
無獨有偶,08年房地產個貸金融市場的日子本就不太好過,偏偏央行在半年之內又上調了五次存款准備金率,目前調整至17.5%,創歷史較高記錄且打破了以往的上調規律。
這一系列出人意料的房貸緊縮信號頻頻釋放,銀行方面想必有些『自亂陣腳』,情急之下鋌而走險大打政策『擦邊球』其實也情有可原。
然而,這種降低標准為借款人大開『方便之門』的做法,實際上卻是在制造更大的風險與麻煩。很顯然符合貸款要求的借款人根本不需要銀行『吃小灶』,大部分需要這樣做的借款人可能並不具備買房的實力,或者是經濟收入支橕能力較脆弱的消費群體,再或者是急需要通過貸款周轉其它用途資金的人群。
這種情況下銀行雖然通過違規增加了業務量,但卻也埋下了許多隱患風險,像『低首付』、『零首付』、『假按揭』、『假貸款』等等違規操作行為,一旦發生風險銀行內部的自身薄弱環節將會受到『侵蝕』而瞬間土崩瓦解,導致最終全部風險只得由商業銀行自行承擔。
『偉嘉安捷』專業按揭顧問認為,房貸政策不應視為『兒戲』,無論是從國際金融市場環境來看,人民幣加速昇值和中美利差倒掛背景下熱錢流入速度正在加快。還是從國內個貸金融市場環境以及各銀行穩定發展前景來看,除政府加大監管力度、制定貸款政策外,銀行更應該重新審視房貸業務的管理機制,在面對個貸市場這塊大『蛋糕』時,除了考慮本身的市場佔有率和利潤之外,對於不良率、逾期率等風險因素的權衡也要有所加深。
特別是在與銀行業務密切合作中所涉及到的房地產商、房地產經紀機構、個貸服務擔保機構等建立多種有效的管理體系與法律保障,以確保銀行外部環境的安全性。
『偉嘉安捷』專家認為,從房貸政策影射的其它問題來看,下一步我們應該加大執法力度,嚴懲各種違法外匯資金流入;密切關注國際金融市場動態,避免發生像越南陷入金融危機泥潭的情況出現,威脅中國金融安全。
所以,在如此復雜的金融背景環境下,各商業銀行、個貸服務擔保機構都應大力支持央行采取的相對嚴厲的貨幣緊縮政策並自覺嚴格遵守,以便緩解流動性風險的凸顯,驅除國內通脹壓力,保障我國金融市場可持續穩定發展。
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