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廣州房產開發商推出分期交付首期。據該樓盤的銷售人員介紹,主要是為減輕購房者首期支付的壓力,推出首期免息月供計劃。購房者在簽訂合約之後,再與開發商簽訂一份分期付款的協議,購房者只要承諾在9個月或1年之內分期交付首期,開發商就會首先為購房者墊付剩餘部分,從而實現輕松首付。更有業界人士指出,如果樓市持續成交冷淡,不排除建議發展商推出『零首付』的付款方式。筆者以為,如果政府與民眾不對『零首付』背後的多重陷阱加以警惕,並采取防范舉措,那麼『零首付』對法律威信維護、市場秩序運行以及民眾權益的深層傷害,必然會逐漸顯露出來。
『零首付』背後的第一重陷阱就是違法陷阱。開發商所提出的『零首付』,顯然是違反人民銀行的《個人住房貸款管理辦法》和相關法規政策,屬法律禁止的交易行為。所有試圖打擦邊球的行為,在法律框架內都屬於無效交易行為。這樣一來,原本無辜的購房者變成了違法者,其權益保障不但無法得到充分保障,還應與開放商共同承擔相應的法律責任,支付相應的違法代價。
『零首付』背後的第二重陷阱是成本轉移陷阱。看上去,『零首付』讓一部分購房者獲得了減少前期開支的實惠。但債(銀行貸款及開發商『墊支』)總是要還的,讓並不具備足夠經濟承受力的年輕購房者匆忙跳上『零首付』班車,等於將其死死捆綁在債務滾雪球式累積的重負之下,購房者既要還銀行的錢,又要還發展商的錢,還要支付付給銀行與開發商的雙重利息,脆弱的資金鏈隨時可能斷裂,最終面臨無錢可還被驅逐出屋的厄運。
由於今年央行有可能繼續加息,房貸負擔將進一步加重,如果越來越多的民眾受『零首付』之誘惑預支未來非理性購房,而未來樓市在政策調控、經濟杠杆等因素下出現價格拐點,所謂的房地產『負資產』現象就會湧現,於是樓市恐慌、民眾權益嚴重受損、金融信貸壞賬帳頻頻、經濟發展支柱產業搖擺,政府被迫要付出巨大資源進行危機應對,全體納稅人恐怕要為某些開發商的投機之舉埋單,這些對於中國經濟發展與社會和諧,都具有不可低估的破壞力。
因此,政府應盡早采取相關舉措,徹查這些開發商『零首付』噱頭背後的多重陷阱,保證民眾利益與市場秩序不至於一損俱損。
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