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面對瘋狂的房價,保持心平氣和,堅持理性思考,是非常有難度的。即便是在房價有明顯松動,甚至呈現回落趨勢的今天,保持理性的心態,擺正自己的位置,好好算算這筆人生最大的開銷,依舊是絕大多數家庭無法做到的。
對於普通的工薪家庭來說,有限的收入,與飛漲的房價,形成了巨大的反差,而普遍缺少理財知識的社會現實,更讓人們很容易心理失衡,所以,我要用幾個實際的例子,來幫助大家理性思考,並希望可以幫助大家做出正確的選擇。
案例一:想住市區二手房,該買還是該租?
北京是個很大的城市,交通也非常擁堵,對於需要加班或下班後喜歡安排活動的年輕人來說,住在市區,太有必要了。而以目前北京東西北五環內的二手房價,隨便買一套老兩居,面積至少60平米,總價至少81萬,均價不低於每平米13500元。而即便是在房租經過一年多快速上漲之後,如果選擇租金年付,打算長期租住,知道理性付出的小兩口,每月2500元,依舊很有把握租到同樣的老兩居。
對比『買』和『租』這兩種選擇,我們會發現,如果是買,首付三成,25萬血汗錢立刻就得改姓,而且即便全額公積金貸款,月供也至少要3800元。按照25萬本金理財可以得到10%的年收益計算,除了減少25萬流動資金儲備,選擇『買』一年要付出的代價是:理財收益2.5萬+ 3800元月供x 12個月?7.06萬;而選擇『租』則只要付出:房租2500元x 12個月? 3萬;就為這房子20年後,還有50年使用權是自己的,您至少要每年多付4萬。
有這樣兩種『算法』,支持著那些堅持『買』房子的人們:?畢竟20年後這房子是自己的了,為此寧可付出80萬。?房價總是要漲的,買了房子,資產就能快速增加啦。
其實,這樣去想,是非常不明智的,道理很簡單:
買房之前,您有至少25萬本金(算裝修恐怕要30萬),租房住每年還能多投入4萬,用於理財的話,20年下來,難道您能接受您的收益只是一套20年前的老房子?這完全是根本不會計算理財收益,也不知道理財只要您每月投入最多20小時,纔會做出的錯誤決定。也就是說,買房子,在收益上完全劃不來。
房地產的變現,是非常困難的,所以風險巨大,購買一套房價房租比324:1(總價81萬÷每月2500元)的房子本身已經很可怕,很有風險,更可怕的,是您還要在20年裡附加到這個已經很不合理房價裡的收益預期,指望這樣的房子具有很高的增值潛力,以抵消您所需要的收益預期,而且又要在需要時成功『解套』。試問,去年『五三○以後』,還沒出股市的股民們,有幾個賺錢的?試想,在○八以後,一套60平米的小房子,還可能達到您所需要的收益麼?所以,買房子,在風險上完全靠不住。
人們都希望兼顧眼前利益和長期利益,在選擇『買還是租』的問題上,租房子,無疑不僅有更現實的眼前利益,『每年省4萬』,而且有更合理的長期利益,『可以把更多的資金投入理財,可以有更多的現金防范風險』。
所以,僅僅是一個『買的房子好歹是自己的』,這理由也太蒼白了吧,難道,您存在銀行的至少25萬,還有每年可以省下來的4萬元,就不是您自己的?
案例二:現在的房價,到郊區買新房還能昇值麼?
不可否認,這麼多人明知道『房價高』,其實都是『想贏怕輸』的心理在作祟,想的是如果房價一漲,自己買來的房子,就跟著增值;怕的是,如果自己不買,房子漲價,別人都賺了,自己似乎吃虧。
其實,這個問題,也非常簡單,理財,當然是有多種渠道和方式的,買房子理財,在特殊情況下確實是可以賺錢的,什麼叫特殊,現在這樣兩年就翻一翻,就叫特殊,但是,對於真想買房子自住的人來說,您把買來的房子賣了,將來住哪裡?人是能上不能下的,沒房子住,可以租,有了自己的房子,誰捨得賣?況且,就算您捨得賣,甚至就是想當炒房族,現在房價已經這樣了,您還趕炒麼?
炒房子,買進賣出,其實已經是在做買賣,做買賣,就要算帳。炒股,您每交易一次,不過付一個3?的印花稅,和2?的交易成本,最後賺錢的其實還是人家交易所。而炒房子,宏觀上看,您要付出的,是接近10%的交易稅費,和超過成交房價30%的貸款利息,說白了,您炒房子發財不發財,沒人敢說,可政府的房地產稅費收入,銀行的貸款利息收入,每年都是以千億計算的淨利潤。對每個炒房者來說,或許存著自己沒還那麼多利息,稅是對方出的迷糊賬,可是,如果房子不再這麼快速漲價,哪怕不跌,只是持平,您這麼去炒房,還有意義麼?
做事情,前人種樹,後人乘涼;做買賣,可就是前人富貴,後人飢寒。
在房價已經有明顯回落趨勢,起碼是不會象前兩年那樣猛漲的今天,我希望更多的人們理性起來,努力去學習理財知識,不要吊死在『炒房』這一條小路上。沒錯,您或許沒學過理財,但只要您擺正心態,把心思用在該用的地方,每個月投入10個小時,您那有限的本金,就可以得到遠比買房子更高的回報,而您的小日子,相信也會越過越好的。
提醒您一句:理財,不要憑感覺,要看計算,計算也好,算計也罷,總之是你不理財,財不理你,你若貪心,必得吃虧,做一輩子窮人不可怕,可怕的是擺不正心態,聽不進勸,難道有誰會想世代都做窮人麼?不想的話,您就抓緊學習理財,理性計算,擺正心態,好好算計這過日子,別再為了『想贏怕輸』,為了所謂的『起碼房子是我的』,而連『世界銀行』的話都聽不進去,去買什麼房價房租比超過300,房價收入比超過10的房子,那本就是冤大頭纔乾的傻事兒啊。
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