|
||||
今日主角
讀者張先生,今年44歲,目前在上海工作,月薪15000元,年終獎大概有5萬元。由於公司的原因,張先生今年年底要回天津另謀他職。妻子現居天津,公務員,月薪3000元,兩人有一個正在上高一的女兒。張先生一家在天津有一套房屋用於自住,每月月供1100元,另有一套價值28萬元的房屋一直空置,還有一輛價值15萬元的私家車。張先生為家人都買了商業保險,每年繳保費大約4萬元,家庭每月消費5000元,而且全家每年大約出游兩次,花費在兩萬元左右。張先生投資很多,目前包括股票12萬、基金4萬、打新股產品15萬、保本保收益型理財產品20萬、銀行一年定期存款35萬,另有價值10萬元的收藏品。
理財目標
1.張先生准備在女兒大學畢業後送她到加拿大讀碩士,每年學費和生活費總計大概20萬元。
2.張先生在今年年底回到天津以後,面臨著重新找工作的問題。對於是否能找到合適的工作,張先生心裡沒底。因此,他想為今後的養老儲備下一筆資金。
張先生想諮詢,他目前理財產品的結構是否合理,如何理財纔能達到以上兩個目標。
專家建議
浦發銀行莫宏波
從張先生目前的家庭整體資產配置來看,確實存在著一些問題:首先,價值28萬元的房屋不應該閑置,按目前市場5%的年出租收益率計算,每年至少可增加14000元的收入;其次,由於張先生夫婦沒有充裕的時間關注股市,建議適時減少股票的持有量,逐漸轉為持有股票型基金;再次,最近市場中參與打新股的資金過多,使得收益率大幅縮水,建議取消這項投資,銀行定期儲蓄只保留10萬元作為家庭備用金即可,剩餘的資金可考慮其他類型的理財投資,例如浦發銀行近期推出的『東方紅3號證券集合理財』,該產品前兩期的年投資收益率均大大超過預期收益。
建議張先生將資金重新進行長期投資組合,投資組合如下:
風險資產低風險資產無風險資產
投資比例 30% 50% 20%
預計長期收益 20% 6% 5%
推薦投資種類股票型基金短債基金、保本基金組合存款、國債
平衡型基金集合理財產品 固定收益類理財產品或其他
預期收益率:30%×20%+50%×6%+20%×5%=約10%
張先生的女兒現在上高一到大學畢業還有6年的時間,出國深造碩士兩年共需40萬元。目前張先生家庭持有的86萬元總資產(12萬+4萬+15萬+20萬+35萬)按以上配置進行重新規劃後,按年收益率10%計算,6年後總資產將累計達到152萬元,提取40萬元教育基金後剩餘112萬元。按張先生60歲退休計算,再累計10年資產將達到290萬元,這樣一來,就足以滿足張先生及妻子的養老需求。
另外,張先生還可以再購買一定金額的終身壽險和分紅壽險,會為養老提供更加殷實的保障。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||