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周琳(化名)現在所在的機構已經不太願意與外資銀行合作了,這與去年外資銀行剛剛獲得准入資格時的情形完全相反。
在外資銀行進入房貸市場後,購房者卻沒能迎來更多的選擇。因為,目前仍是一個渠道為王的時代,產品的競爭只是在特定的市場裡展開。對於銀行而言,開發商和二手房經紀公司,恰恰是最重要的房貸渠道。
『外資銀行不收任何手續費,這等於是間接的撬單。』隸屬於某二手房經紀公司的周琳表示,而手續費恰恰是經紀公司的必要謀生手段。
打『擦邊球』不能不說『二套房貸』政策給了外資銀行生存的巨大空間。而在此之前,曾有消息表明,外資銀行會嚴格執行監管部門『第二套房』的政策。不少媒體也判斷,監管部門應當會『一視同仁』,外資銀行打『擦邊球』的可能性不大。
事實總是預料之外。由於之前外資銀行沒有馬上加入央行征信系統,無法查詢到貸款人之前是否已經購房。外資銀行利用這段『空白期』令業務量充盈了許多。直到最近,渣打等銀行的信貸數據系統纔開始與央行征信系統連接起來。如此一來,央行、外資銀行可以進行雙向查詢,而中資銀行也可以通過央行征信系統查詢客戶在外資銀行貸款情況。
《第一財經日報》以普通消費者的身份向渣打銀行諮詢時,工作人員表示將嚴格執行央行政策,第二套住房最高可以貸到六成。『事實上,央行對外資銀行的監管遠沒有國內銀行嚴格』,周琳指出。也就是說在實際操作過程中仍有餘地。
除了低息策略外,外資銀行還發動固有客戶推薦房貸業務,盡可能地發掘理想的潛在客戶。據了解,渣打銀行前期推廣一項『房貸親友推薦活動』,只要花旗銀行的客戶推薦親朋好友成功申請花旗房貸業務,就能獲得一定金額的獎品。
日前,渣打銀行一則名為『現貸派』電梯廣告進入了北四環一些住宅小區,這則廣告表明凡年滿22周歲,有固定工作的均可貸款,不需任何擔保。周琳指出,雖然短期看來,上述做法可以使業務量得到提昇,但沒有嚴格的審查,將來出現呆壞賬的可能性將會加大。
房貸何時『松口』?眼下,購房者最關心的問題就是銀行放貸『松口』了嗎?
自從2007年10月下旬之後,各大商業銀行基本上都已完成當年的放貸額度,所以,即便房貸者當時有貸款需求,遞交銀行各項貸款材料後也只是能批貸而並不能放貸,需要等到下一年度銀行貸款額度調整後再行批復。
對此,京城個人貸款服務機構『偉嘉安捷』表示,從目前來看,2008年伊始各商業銀行依然實行貨幣『從緊』的貸款政策,雖然較2007年底有所緩解,但也並非完全『敞開式』的放量。
對於北京來說,雖然1月份就把整個一季度的按揭貸款用光了,但沒有跡象表明政策會有所松動。對於目前這樣的放貸狀況,各家商業銀行為了更好地貫徹宏觀調控『從緊』的貨幣政策,在央行確立2008年信貸投放原則『規模不變,增幅下降』的大方向下,也在加快速度制訂今年各銀行的貸款投放規模。受此影響,年初各商業銀行整體放貸『步伐』並未提速。
對此,某代理機構總經理表明,從緊的政策至少會持續到年中。
另外,從央行發布宏觀調控政策的習慣來看,年初一、二月份是政策的『空白期』,除了央行召開經濟工作會議外,並沒有其它相應政策細則出臺。所以,對於2007年底『遺留』的第二套房貸細節等種種『疑問』與『猜想』也需要在2008年進一步解決。正因如此,各商業銀行也轉換了以往『先快後慢』的放貸規律,而是改為現在的『先緊後松』,這一因素也是造成年初放貸緩慢的主要原因之一。
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