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在央行連續加息的背景下,房貸利息的壓力越來越大。有關專家表示,對於各種不同情況的購房者,應采取不同的貸款方式,盡量減少家庭負擔。首次購房者應善用公積金,並安排好還貸的節奏。
2007年以來人民銀行6次加息,10次上調存款准備金率,代表著我國實施已有1 0年之久的穩健的貨幣政策調整為從緊的貨幣政策。由於經濟手段調節的滯後性,加息的效果還沒有達到政策預期,這就不排除2008年不對稱加息的繼續。隨著利率昇高,貸款購房者還貸壓力逐步累積。
記者簡單算了一筆賬,以總額20萬元、期限為20年的住房按揭貸款為例,2004年10月以來的10次加息使最終累加的總還款額增加了近7.86萬元,這對於普通家庭而言絕不是一個小數目。
人民銀行去年12月加息,公積金的貸款利率也出現了上調。值得注意的是,3年期定期存款利率為4.68%,稅後收益為4.446%;5年期為5.22%,稅後為4.959%。而公積金貸款利率5年以下為4.5%,5年以上為4.95%,本次調整以後,出現了公積金貸款利率約等於甚至低於同期存款利率的情況。面對這種『倒掛』現象,有關專家建議市民,購房時一定要用足公積金貸款額度。
此外,在加息通道上,選擇固定利率房貸也不失為一個節約支出的好辦法。以一筆30萬元、20年期的貸款為例,如果利率依照每年兩次、每次0.27個百分點的速度上調,那麼兩年時間內就會增加1.08%,達到7.92%,其每月的貸款成本就要增加197.23元,如果在加息之前就選擇固定利率房貸,那麼一年就要少支出2366.76元。
雖然固定利率房貸有節約利息的好處,但也不是每個市民都適合辦理。理財專家指出,因為這種房貸的利率一般都會略高於同期央行利率,且期限都較短(最長10年),這也意味著如果選擇固定利率貸款,月供壓力要比普通的浮動利率房貸大出很多。另外,也不排除幾年後降息的可能,這也使固定利率房貸存在一定風險。
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