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理財師您好!
我是一名工程管理人員,月薪6000元,年薪7萬,愛人是一名名牌大學老師(博士),月薪6000元,年薪7萬,有一個小孩2歲。
月開支5000元,有存款2萬元(活期),新房子沒有貸款(以前的錢都還了房子貸款了),舊房子每月收租金1300元,無車。每年年底加獎金一起,應該有10萬元左右儲蓄。
我有醫療保險,單位福利較好。我愛人在醫院看病只付10%的藥費,大學老師的福利也可以。我們每年給雙方父母6000元就可以了。我的想法是讓錢活起來,怎樣投資纔可以在保值的基礎上增值?
順德市民賈先生 理財師回復總的來說這位讀者具有收入高、福利好、無負債、可支配淨收入豐厚的優良財務狀況。
目前困擾該讀者的最大問題是『讓錢活起來』和做到『保值』『增值』。其未來面臨的問題為:小孩的教育、雙方父母的贍養、乃至於自身的消費和養老都有可能令本來寬松的生活變得緊張。
理財師建議1.增加保障:這位讀者夫婦二人均擁有非常好的福利待遇,但是需要考慮的是,作為『夾心』家庭的主要收入來源一定要有保障,因為小孩、雙方的父母均需要有穩定、長期的收入作為支橕。如果夫婦雙方因為某些不可預期的意外而令收入減少的話,將會直接導致整個家庭陷入困境。因此,建議該名讀者夫婦二人可以簡單按照『雙十原則』(年收入的十分之一,購買相當於年收入十倍的保額)購買一些消費型的商業意外險。該項支出十分有限,每年支出區區數百元,但是卻可以迅速增加您的財務穩定性和抵御意外風險的能力。
2.穩健投資:基金投資是最適合這位讀者的投資方式。因為夫婦二人均沒有太多的時間關注和處理投資事項,交由基金公司打理日常投資資產是最合適不過的了。在基金投資方式和類型選擇上,建議定期定額投資在積極配置型的基金上面較為適合,同時也可以考慮市面上一些QDII的產品以分散國內投資風險。在選定基金後,建議每月投資4000元~5000元到該基金組合,基金不宜頻繁操作,持有期不宜低於兩年。
3.適當進取:同時建議這位讀者可以嘗試進取性的投資,例如股票、黃金乃至外匯保證金。鑒於股票等投資的風險較大,建議在沒有投資經驗前不宜投入太多的資金,投入的資金可以是其可支配收入的三成左右。因為夫婦二人均有非常高的知識水平和學習能力,相信通過適當的鍛煉,應能掌握適合自己的投資方式從而找到令資產快速增值的途徑。
另外,不建議將錢都存進銀行以求『安全』和『保值』,基本上,按照這位讀者的情況,存款只需要保持4?6個月的生活支出費用已經足夠,也就是說目前的2萬元存款應該保留,其餘的可以進行更積極的『增值』投資。
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