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『雖然央行每次加息,報紙都有報道,但是具體到自己每月到底該多交多少錢,我還是沒有數,如果銀行能提前告訴我就好了。』正在工行查詢還款計劃的許女士告訴記者。
記者也在采訪中發現,幾乎每一個『有貸族』都希望銀行能提前告知利息調整後,每月還款的確切數額,即使無法提供具體的金額,也最好能通過電話、手機短信、電子郵件或郵寄對賬單等方式提前提醒自己去網點查詢還款額的具體變動情況。
『到底銀行能不能主動提前告訴我們今年每月到底該還多少錢呢?』帶著這樣的疑問記者諮詢了幾家商業銀行,得到的結果是,這樣的願望並非每家銀行都能滿足,只有部分銀行會以短信或信函的方式主動告訴每個客戶今年新的還款計劃,大部分貸款者需要自己去銀行查詢月供的調整情況。
工商銀行某支行的房貸部門工作人員告訴記者,他們行的房貸客戶實在太多,沒時間和人力去一一計算通知。『客戶如果想知道自己今年的月供數額,現在就可以憑身份證和還款的卡折去網點櫃臺打印還款計劃書。』該工作人員同時提醒貸款者:『雖然沒有接到銀行的任何通知,也應該在1月份還款日之前主動去銀行查詢,或先多存一些錢,避免承擔逾期還款的後果。』
商業房貸利率提高近1%『有貸族』每月可多存20%
今年1月1日起, 5年期以上個人商業貸款基准利率由2007年初的6.84%增加到現行的7.83%,購房公積金貸款5年以上年利率由4.59%上調至5.22%。『有貸族』的商業貸款今年將面臨一次性加息近1%,月供自然也隨之相應上浮。
銀行專業人士告訴記者,月供除與利率有關,也直接受剩餘本金和剩餘年限以及還款方式的影響,所以,每個貸款客戶的月供變化都可能不一樣。以10萬元10年期等額本息住房按揭貸款為例,按年初加息前的基准利率水平計算,每月應還款額為1152.86元;而從2008年1月起,同一筆貸款的每月應還款變為1204.31元,也就是說加息後每月要多還51.45元。但實際上,對現有的貸款客戶來說,由於2007年已經開始還款,所以2008年1月還貸時剩餘的本金會有所減少,不會仍是10萬元,所以今年的月供的實際增加應該少於51.45元。
如果貸款人沒有時間向銀行諮詢具體的還款金額,一定要在2008年1月還款日之前,在還款賬戶上多存入20%的金額。即使這個月有結餘,下個月還是可以接著用,並且今後的具體還款額等把存折打出來,就一清二楚了,這樣就可以避免由於銀行不能足額劃款影響到自己的信用記錄。
還款額不足將被記錄在案
如果貸款客戶今年1月還款賬戶上金額不足,既要向銀行繳納罰息,同時也有可能被央行的個人征信系統記錄在案。
據了解,目前人民銀行建立的個人信用信息基礎數據庫已經全國統一聯網,為6億自然人建立了信用檔案。逾期還款等違約行為都將被如實記入個人的信用檔案,並反映在您的個人信用報告中。如果個人信用報告中記錄的違約記錄太多,在下一次辦理信貸業務時,可能帶來一定的不便。從珍惜個人信用的角度講,每個人獲得貸款後,都要按照自己的貸款合同條款,履行合同義務,並隨時關注自己的信用記錄。
提前還貸先想明白
隨著『第二套』房貸細則的發布,不少業內人士異口同聲表示,這次政策夠『狠』。就以普通市民來說,幾種常見的買房行為都被『卡』住了。因為如果被判作『第二套房貸』,雖然看似只執行1.1倍利率,但相較於第一套下浮15%的優惠利率,實際要增加近30%,再加上還要面對未來強烈的加息預期,這需要付出多少利息成本啊!
『不管怎麼說,現在享受的是優惠利率,以後錢也不好貸了。而且央行在第六次加息「高抬貴手」,並未提高五年期以上房貸利率,這也說明央行的宏觀調控也考慮到了「房奴」利益。所以考慮提前還貸應該慎重。』業內人士建議。
此外,如果是剛貸不久的客戶,手頭有閑錢的話,提前還房貸確實可以減輕負擔。但是如果房貸客戶實行的是等額本息還款,並已還了好多年的,最好不要提前還。
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