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『你不理財,財不理你』成了時下不少老百姓『鞭策』自己的理財格言,但道聽途說、盲目投資的人也比比皆是,最常見的就是走入了『四超』的誤區,即超負債理財、超風險理財、超心理承力受理財、超知識視野理財。您是否就身在其中呢?看看以下四位投資人的投資故事,您也許就會在投資前先打個問號了。
超負債理財:『負翁』還款叫苦不迭投資人素描:小李是一個典型的『80後』,從來沒有理財的概念。去年,他大學畢業後在國企就了業,每個月有接近5000元的收入。今年春天,小李買了一套價值55萬元的房子,首付20萬元,剩下的錢分20年還清,每個月還近3000元。自從買了房子,小李的父母就整天督促他少花錢,開始小李感覺不到壓力,可時間一長,小李逢人便叫苦不迭,『就像每個月都被人搶走了3000元一樣!』,小李現在減少了朋友聚會,手機壞了也不敢『妄想』買新的,房貸已經像一座大山一樣壓得他喘不過氣。後來,小李聽人說,月收入的1/3是房貸按揭的警戒線,超過此警戒線,將出現較大的還貸風險,並可能影響生活質量,小李為此後悔不迭。
周刊點評『現在,房奴越來越多,建議消費最主要的就是量入為出,哪怕多還幾年也不要讓自己的負擔太重,』建設銀行青島分行理財師沈晨友提醒,像小李這樣的超負債理財一族,可以多關注一下銀行的房貸產品,比如固定利率房貸、結構性固定利率房貸、雙周供等,合理利用這些房貸產品也能減輕一定的還款壓力。
超風險理財:盲目搶短線無奈『割肉』
投資人素描:劉先生今年32歲,在一家公司做到了中層經理,今年3月,攢了一些錢的劉先生打算買一套新房並看好了一套60萬元的房子,打算首付30萬元。劉先生先付了6萬元定金,就等著半個月之後再付其餘的首付房款。付完定金沒幾天,一直炒股的劉先生看到大盤飄紅,又動了買股票的心思,妻子勸他先把首付房款付清了再說,可是過於自信的劉先生沒有聽,依然拿出20多萬元投了進去想炒一把短線,沒想到沒過幾天,大盤就開始劇烈震蕩,劉先生一下子虧了7萬元,由於賣方催促,原來只做長線的劉先生只好『割肉』,並從朋友那裡借了錢湊齊了首付房款。
周刊點評
『做投資最注重的不是收益,而是現金流的管理,按照自己的風險偏好習慣進行理財非常關鍵,』沈晨友說,劉先生最大的失誤就是打破了自己原有的風險偏好習慣,盲目進行高風險投資。綜合最近股市的情況,建議炒短線的市民可將資金暫時投入風險較小的理財產品,如貨幣基金、銀行理財產品等,此外,如果購買基金,在股票型基金和債券型基金之外,也可增加指數型基金平衡風險。
超心理承受力理財:買的產品不保底慌了神
投資人素描:老徐從50歲時纔開始理財,之前他每個月都非常『保守』地把工資存進銀行,賺取利息對很容易滿足的老徐來說就是『額外』收益了。這兩年,單位裡很多人都開始炒股買基並小有斬獲,老徐坐不住了,開始把目光投向各大銀行的理財產品。在看了幾家銀行關於理財產品的宣傳之後,賺錢心切的老徐鎖定了一個年收益率10%的理財產品,到銀行後,老徐匆匆簽了協議交了錢,就等著拿額外收益的那一天了。一天,老徐拿出協議仔細一看就懵了,原來這個理財產品不是保底的,有一定的本金風險。老徐頓時覺得血壓昇高、心跳加快,『萬一錢打了水漂可咋辦?』慌了神的老徐趕緊到銀行要求退錢。
周刊點評
『期望有較高投資收益,但又擔心風險太高的投資者比比皆是,』中信銀行青島分行理財師王言飛分析說,投資者應根據自己心理所能承受的底線制訂自己的理財計劃,根據承受力的不同,不同年齡的人群應有不同的理財計劃,比如四五十歲的人群,他們與年輕人相比往往難以承受較大的風險和動蕩,可選擇較穩定的投資方式。而對於年輕人來說,可采取激進型投資策略,在原有基礎上逐漸增加股票、投資型保險、實業經營等風險較高的投資項目。
超知識視野理財:不習『水性』就下『股海』
投資人素描:王女士5年前就退了休,之前一直在一家事業單位做後勤工作。今年夏天,一向把炒股買基看做不是『正路』的王女士在幾個老年大學同學的鼓動下也有點動心了。在請教了幾個『老』股民之後,王女士開了一個股票交易賬戶,把積攢了多年的5萬元錢拿出來投進股市。對王女士來說,每天去證券公司看『紅杠綠杠』成了她每天的『功課』,可是說實話,王女士自己心裡也很沒有譜,一個月過去,5萬元變成了4萬元。王女士這時纔把自己炒股的事告訴了女兒,女兒趕緊勸母親清倉,並把4萬元取了出來,『有時算賬都糊涂的人怎麼能去炒股呢?炒股前起碼要學學相關知識吧,』女兒氣得哭笑不得。
周刊點評
『對於沒有投資知識的人,盲目理財無疑等於拿辛苦掙來的錢「交學費」。』工商銀行青島分行理財師郇毅說,買股票之前最好先進行一段時間的學習,然後纔能投入少量資金『試水』,如果沒有經歷,在行情看好時購買基金也是不錯的選擇,切忌抱有炒短線心態而盲目投資股票,難度大耗費精力不說,還很容易被套。
理財小調查
你進『四超』禁區了嗎?
近日,記者針對以上所說的理財『四超』問題進行了小調查,調查顯示,不少人存在『四超』的問題,而這些人中盲目跟風投資的不佔少數。
在10位被調查者中,目前每月需要償還房貸的有8位,主要以不超過35歲的年輕人為主,但其中也有兩位是年齡在50歲以上並買了第二或第三套住房的人。『買房後還款壓力一直比較大,正因為如此,我把股票清了倉,並打算通過基金定投進行一些穩健投資,』買房不久的徐先生說。在這些被調查者中,有一位被調查者有過因房貸壓力過大,而將房子賣掉的經歷。
此外,記者調查了解到,由於一些市民對理財產品、基金、股票的知識相對缺乏,進而造成對個人承受風險能力估計不足導致投資失敗。10位被調查者中有6位市民表示,他們曾經跟隨過別人進行股票方面的投資,且其中大部分人認為,一些時候的投資額是遠遠超過他們心理承受力的。『看到年輕人買股票,已經退休的我也跟著買了,就覺得跟在別人後頭不會掉進「溝」裡,沒想到買了以後碰到跌停我就受不了了,趕緊又賣掉了,但還是賠了不少錢,』市民張先生表示。
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買房的那個已經不錯了,現在想買那麼便宜的房都沒有,不是房奴辛不辛苦,而是想辛苦都沒機會,銀行說的很輕鬆,照現在的北京房價,買套不太大的房,每月還得也不只3000吧,就算想貸個40年,銀行給貸嗎?照北京平均不到4000的工資,想貸款買房你也得先有那個實力