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自9月27日央行、銀監會聯合下發《關於加強商業性房地產貸款管理的通知》以來,至今已有月餘。近日,記者走訪北京各大銀行了解到,各家銀行對消費者進行第二套房貸的評定標准有諸多差異。
監管層三原則為底線
10月下旬,央行、銀監會曾召集五大國有商業銀行信貸部門負責人,就『第二套房貸』問題召開聯席會議。據透露,會議對『第二套房』的認定標准定下三條原則底線,具體操作細則由商業銀行自己把握。據悉,監管層確定的三大原則為:一是公積金貸款不列入認定是否為第二套住房的參考項。二是已結清借款的購房者再購房時仍可算作『第一套住房貸款者』。三是夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的,再貸款購房需算作第二套住房。業內人士稱,這三條規定並不是簡單的一刀切,較具操作性。
多傾向以個人為單位
房貸新政出臺後,四大行多以『戶』為標准界定,而招行、華夏、浦發、光大、民生、興業等多家股份制銀行推出的房貸細則傾向於以『人』界定;此外,花旗、東亞兩家外資銀行也相繼定出實施細則,均以『個人』為單位界定第二套房。
從各大銀行近期陸續出臺的對於『第二套房』界定標准來看,工行、農行、建行、中行等擬對於『第二套房』的界定以家庭為單位。工行和中行的標准為:個人名義下貸款的第二套住房,已結清貸款的不計算在內;夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的,再貸款購房需算作第二套住房。而建行的標准則最為嚴格:夫妻雙方已結清房貸的,再貸款購房仍算作第二套住房。而光大銀行的標准最為不同:完全以個人為單位,只要有過貸款買房記錄的借款人再次申請貸款都視為『第二套住房』。
消費者購房前應多諮詢幾家銀行均提醒,二套房貸政策『通知』央行沒有細化,各銀行對其解釋不同,消費者在貸款購買第二套房時應多諮詢房產商。消費者最好先選好樓盤,向樓盤開發商詢問與之合作的銀行的相關政策,然後再去銀行洽談貸款事宜。一般,如果樓盤資質好,那麼首付比例和貸款利率都有可能降低;而如果樓盤資質欠佳或是由棚戶區改造的,那麼首付比例可能會提高。
此外,消費者的信用狀況也影響第二套房的貸款利率。如果貸款者的第一套房貸還款記錄良好,那麼第二套房貸利率會相應降低;而貸款者擁有穩定的工作並職務較高,也會享受貸款利率方面的優惠。
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